Интерес за много хора представлява въпроса какво става с паричните задължения, свързани с ипотечни кредити, които са били изтеглени от единия или и двамата души по време на брак при един евентуален развод.
Обикновено само единия от съпрузите плаща вноските по заема, а другия не поема част от тази отговорност на практика. Затова често, човекът, който е изплащал задължението се интересува дали има права и как да ги използва, ако съществуват.
За парични задължения, с които са покривани нуждите на семейството, без значение дали са поети от единия или и от двамата, според Семейния кодекс на РБ, съпрузите отговарят по режима на солидарната имуществена отговорност.
Нуждите на едно семейство представляват потребности от първа необходимост като храна, облекло, комунално-битови сметки и други. Според Кодекса, недвижимото имущество също е предмет, който влиза в групата на нуждите на семейството. След като предметите, които задоволяват потребностите на семейството са споделени, без значение от това на кой на името се водят и дали са от наследство, дарение или покупко-продажба, то и отговорностите и задълженията, които се поемат също са общи.
В случай, че само един от длъжниците заплаща кредитните парични задължения, той се счита, че получава регресно право спрямо бившия си съпруг. Той по закон има право да търси от другия възстановяване на 1/2 от платеното парично задължение, без значение дали заемът е изтеглен от името на единия или и на двамата солидарни длъжници.
Това може да се аргументира и от факта, че съда практикува обикновено по следния начин. Закупено чрез изтеглен заем жилище от единия длъжник по време на брак е общо, без значение кой от двамата е погасявал вноските ,за да издължи заема.
Другия бивш съпруг може да внесе по съдебен ред възражение, когато желае да се отхвърли изискването за възстановяването на приспадащия му се дял от задължението. Той може да заяви, че финансите не са били изразходвани за общите нужди на домакинството, като в негов интерес е да го докаже. Ако не го докаже обаче, съда може да постанови, финансите са изразходвани точно за покриване на потребностите на семейството и той ще трябва да изплати останалия дял от заема.
Когато хората плащат за ремонт по жилището на професионалист, уреждащ кредит от банка, гражданите имат право да променят решението си или дори да се откажат в предвидения за това срок. Българските граждани могат да се възползват от тази възможност, докато подпишат споразумение за заем с кредитора.
Има лимит във времето и по тази причина е добре решението да се вземе бързо. Кредитите за строителство са обезпечени и за тях се изисква ипотека, така че могат да се нарекат и жилищни ипотечни заеми. Те извършват финансиране на строителство на недвижимо имущество (обикновено строителство на еднофамилни къщи) на база на определени строителни документи като приети архитектурни планове, разрешителни за строителни дейности, икономически документи и др.
Кредити за строителство до 500 000 евро / Мостов кредит
Банките приемат за ипотека недвижимо имущество, което трябва да се води на името на кредитопотребителя или на друго лице. Като обезпечение за заем за строителство банките могат да учредяват ипотекиране над парцела, на който ще се построи къщата, както и правото на строителство.
Стойността на заема се определя предвид разходите по строежа, на базата на предоставени проектно-сметни документи или предложение от предприемаческа фирма, занимаваща се със строежи.
Банките у нас обикновено субсисидират от 70 до 100% от стойността на обекта, който ще се строи.
Съществуват и други видове ипотечни заеми. Ето някои от основните:
1. Заемът за довършителни работи е предназначен за финални дейности по завършването на новопостроени жилища. Той се използва за финансиране на последните дейности на базата на предоставена на банката икономически документи, които включват проектно-сметна документация или предложение на строителна фирма. За залог се използва имота, по който се извършват довършителните работи, друг имот, който кредитопотребителя притежава или имот на трета страна. Общата стойност на заема се определя предвид стойността на финалните работи, на база на съответните проектно-сметни документи или предложение на предприемаческата фирма. Банките у нас са склонни да субсидират от 50 до 90% от стойността на строежа.
2. Ипотечните заеми за жилище са предназначени за ремонтни дейности, подобрения, реконструкция на недвижимо имущество и пр. Банките предоставят финансова подкрепа, когато им бъде предоставена количествено-стойностна сметка за строеж и ремонтни дейности или предложение от предприемаческа компания. Банковата институция може да предложи усвояването да стане не наведнъж, а на на няколко пъти, за да може да осъществи наблюдение на разходването на сумите (дали става целево). Банката може да изиска още разходопредавателна документация. Във връзка с обезщетението, банката учредява ипотекиране на недвижима собственост, притежание на клиента или на трето лице.
3. Ипотечните заеми за жилище за българи в чужбина се отпускат на пълнолетни граждани на РБ, които работят и/или живеят извън границите на България за закупуване на завършено жилище или на недвижим имот в строеж, за провеждане на ремонтни, строителни или довършителни дейности.
4. Потребителските ипотечни заеми се отпускат за задоволяване на потребности от битов характер. Банките отпускат заеми с цел за покриване на текущите потребности на гражданите от финансиране. Тези заеми са обезпечени с ипотека върху недвижима собственост на гражданите, които кандидатстват за кредита или на трети лица. Изискванията на банките за този тип заеми по начало са по-неблагоприятни за гражданите от тези по жилищните (целевите) заеми. Основният им приоритет е, че банките нямат претенция да наблюдават дали сумите се разходват целево или не. Естествено различните банки имат и различни изисквания за своите потребителски ипотечни заеми, но по начало те се отпускат за по-малък погасителен период, максималната сума е по-ниска и не са толкова изгодни като жилищните заеми.
Кредити за строителство
Един от най-честите въпроси, които възникват при един евентуален развод, е какво се случва със заема и с имуществото, получено чрез него през съвместния живот на съпрузите.
Съществуват три режима в такива случаи. Първият е популярен като режим на разделност, вторият се характеризира с предварително подписване на брачен договор, който конкретизира имуществените отношения при евентуален развод и третия – като съпружеска имуществена общност (СИО).
Придобито недвижимо имущество по време на брака е в режим СИО, което означава, че имуществото е и на двамата. Другият важен фактор в тези случаи е, че средствата за посрещане на нуждите на съпрузите се разделят и отговорността е споделена, т. е. при евентуален заем задължението към кредитодателя е и на двамата съпрузи. Това значи, че искът на финансовата институция може да бъде адресиран към двамата или към всеки от тях поотделно.
След закупуване на жилището съпрузите са с равен дял, т. е. им се полага по 1/2 идеална част от имота. За кредиторите не е важно кой ще погасява вноските, стига това да се случва без пресрочие. В почти всички случаи се стига до учредяване на ипотека над жилището.
Спрямо семейния кодекс, СИО се прекратява и се появяват сериозни въпроси от рода на кой ще плаща заема, до какво ще се стигне при неплащане и при какви условия кредитодателя ще си вземе обратно имуществото.
На практика основното и най-важно нещо е да не се стигне до спиране на плащанията по заема, тъй като това може да доведе до вземане на имуществото от банката и до обявяването му на публичен търг за възстановяване на паричните задължения.
Банката не я касае какъв е личния и семеен статус на всеки един от кредитополучателите й, защо не може да продължи да плаща и какви промени възникват в живота му. Още една трудност се явява това, че в повечето случаи при развод по исков ред не се дели имуществото между двамата съпрузи. На практика това се прави в допълнително съдебно дело, при което става ясно в дела на кой от двамата съпрузи ще се възложи семейния дом. То може да се присъди на единия, като другия ще получи парична сума за своя дял или ще бъде облагодетелстван с друго жилище за сметка на отказа си от дела си от жилището.
Вижте всички легитимни кредитни компании, от които експертите съветват да се теглят кредити. Подалите директно заявления се възползват от приоритетно разглеждане на документите. От тук потребителите могат да кандидатстват за кредитиране от частни лица. Подайте искане и ще получите обаждане за одобрение на заявката ви и усвояване на необходимата сума:
В последните години в публичното пространство често се дискутира темата дали е добре да се теглят зами от частни лица. Тази публикация ще се опита да даде отговор на този въпрос.
Несигурните икономически времена, в които живеем, както и голямата безработица карат някои хора да прибягват до отчаяни и недобри решения в спешни критични ситуации.
При спешна потребност от парични средства има няколко варианта. Най-добре е да се вземе заем от приятел, близък или роднина, но ако това се окаже невъзможно има още няколко варианта. У нас банките и кредитните компании са за предпочитане в критични случаи, но пари на заем на практика се предлагат и от частни лица и лихвари.
Лихварите са съществували откакто свят светува и това не е тайна за никого. значението на думата „лихвар“ е човек, който отпуска парични заеми срещу високи лихви. Лихварът е човек, който си изкарва прехраната чрез разликата между отпуснатата и върнатата сума. Историята познава легендарните шефове на мафията Джон Готи и Ал Капоне, които също са давали заеми с висока лихва.
Тегленето на суми от лихвар или заложна къща носи евентуален риск с големи проблеми.
Казаното дотук може да се онагледи със следния пример. Когато нечий близък е тежко болен и трябват спешно да се вземат назаем 1 000 евро, взимайки ги от частно лице или лихвар се връщат 2 000 евро. Лихвите могат да са и други, условията при всеки казус също са различни.
Много често в пресата и сайтовете с обяви, може да се попадне на приканващи оферти, които изглеждат примамливо, тъй като обещават лесни пари по всяко време. Стълбовете по улиците навън изобилстват от предложения за лесно и бързо разрешаване на финансовите трудности. Размерът, който те отпускат е различен и варира обикновено от 3 000 до 30 000 евро и всеки може да получи от частните лица или лихварите сума без да доказва, че работи на постоянен трудов договор и дори без документ за самоличност.
Добре е гражданите да знаят, че ако направят избор и влязат в контакт с такова лица най-вероятно да се озоват в някое опушено кафе или бар. Те трябва да бъдат особено внимателно, относно следните неща:
Изискванията по заема могат да будят съмнение, тъй като такива лица са много обиграни и изпечени в своята професия. Те не са сертифицирани, нямат фирма и не подлежат на законовата рамка, защото тяхната дейност е нелегитимна.
Погасителният период на заема може да се променя постоянно в посока на понижаване. По този начин при изтеглени 10 000 евро човекът, който е в нужда, може да загуби имуществото си, което струва 80 000, например. Същевременно човек не може да защити личните си данни.
Ето защо, когато се тегли заем, той трябва да бъде от лицензирана финансова институция, която присъства в регистъра на БНБ. Когато се тегли заем това дали набелязаната фирма присъства в него лесно може да се провери в Интернет.
Разковничето на успеха на частните лица, отпускащи заеми и лихварите е в това, че те използват като средство за лесно и бързо забогатяване тежката орис на техните съграждани.
Интересувате се от кредит изтеглен по време на брака?
В наши дни много млади семейства, които нямат наследено жилище скоро след брака теглят заем за жилище. Тази публикация се стреми да даде светлина какво се случва при един евентуален развод с тези заеми.
Съществува пряко взаимодействие между това дали един развод или до съдебна процедура се стига чрез иск на единия съпруг, който твърди, че другия има някаква вина. Естествено е по-добре да бъде първия вариант, при който без проблеми се договарят най-важните точки, като правата кой да остане да живее в семейния дом и как ще продължи погасяването на заема, благодарение на който е придобито.
Всеки от двамата съпрузи има право да се откаже от желанието си за ипотекирания апартамент или да продължи да изплаща вноските. Той може да реши да помага за изплащането като дава на бившия си съпруг част от сумите за вноските, дори и когато имуществото не му е дадено по съдебен ред. Това обаче не са правни обосновки, а лични.
Дори и само единия от двамата съпрузи да погасява вноските към кредитодателя, според Семейния Кодекс, той не може да бъде единствения му собственик. Когато има наличие на сключен брак, цялото имущество се приема за общо. Съдът има право да отсъди дял и на бившия съпруг, който не е внасял суми по заема.
Съдът познава случаи с частни казуси, при които единия завежда допълнителна съдебна процедура, с претенцията да му бъдат върнати средства по изплащането на такива заеми, ако например в жилището е останал да живее другия от съпрузите. За да спечели делото ищецът трябва да докаже обаче, че вноските са погасяване само и единствено от него, както и че бившия му съпруг не е правил съвместен принос.
Обикновено в България практиката е такава, че такива семейни имоти се присъждат на жената, заедно с родителските права. По тази причина тя има по-голям интерес от погасяването на заема навреме, тъй като всичко ще се отрази на нея. Сериозен проблем би бил, ако тя няма възможността да продължи с плащанията.
Сериозна трудност са и случаите, при които само мъжа изплаща задължението към банката и стигайки се до развод, той престане да дава пари. В такива случаи, след като отношенията обикновено се влошават, може жената да не е в течение и да попадне в клопките на банковите договори за предоставяне на ипотечни заеми.
Какво се случва с изтеглените заеми след развод е въпрос, който интересува много хора. Тази публикация има за цел да отговори на въпроса какво се случва с ипотечните кредити, тъй като обикновено в България вноските по тях се внасят и от двамата съпрузи по време на брака.
Според семейния кодекс, след развод мъжа и жената имат право един от общо трите вида режими на имуществени отношения, които той предвижда.
Първият вид е разделното отношение, при което всеки взима част за него.
Вторият вид касае случаите, при които развеждащите се имат право да сключат пред нотариус брачно споразумение, в което да договорят предварително отношенията си спрямо имуществото. И двата режима, особено втория, гарантират възможност за предварителни уточнения относно финансови решения от типа на заемите и начините, по които те ще бъдат връщани. Ако се случи, съпрузите да стигнат до развод, те ще имат документ, в който детайлно ще бъдат описани правата и отговорностите на двамата съпрузи.
Третият вид имуществено отношение не се характеризира обаче с тези плюсове. Той е по-известен като СИО, което означава съпружеска имуществена общност. Според този подход и двамата съпрузи притежават равна част от придобитото по време на брака имущество. Всичко, придобито като завещание или дарение преди и по време на брака, се приема за тяхна собственост до доказване на противоположното.
В нашата страна практиката е такава, че хората основно предпочитат СИО пред принципа на разделност или на брачните договори. Наред с това, в случай на развод, може да попадат и хора, които са се омъжили/оженили при стария семеен кодекс и за теглили потребителски или ипотечен заем.
В тази връзка при всеки отделен казус на развод обикновено възникват много усложнения в този аспект, тъй като има хиляди изтеглени заеми и разводи. Наред с паричните трудности, които носят със себе си дългосрочни задължения, има и доста правни клопки, както за кредитодателите, така и за кредитоползвателите.
Пощенска банка е един от лидерите на банковия пазар у нас. Тя предлага голямо разнообразие от оферти. Обект на настоящата публикация е да се разгледат в синтезиран вид потребителските кредити за индивидуални клиенти, които тя предлага:
– Различен потребителски кредит дава възможност да се усвоят суми до до 40 000 евро пари в рамките на 3 часа. Цели 5% от платената лихва може да се получи обратно. Банката предвижда промоционални лихви в интерва между 6.25% и 8.45%. Максимална сума, която може да получите обратно – до 2 000 евро Срок – от 5 до 10 години Валута – левове Погасяване – на равни месечни вноски.
– One Click кредит се предлага при следните условия: Лихвен процент – фиксиран за целия период на договора Размер – от 500 до 25 000 евро Срок – от 6 до 84 месеца Погасяване – на равни месечни вноски БЕЗ такса за разглеждане на искане за кредит БЕЗ месечна такса за обслужване на разплащателна сметка, разкрита по потребителски кредит.
– Студентският кредит е промоционален и е с подкрепата на държавата. Той е предназначен за студенти и докторанти, с лихвен процент 6.50%, който е фиксиран за целия погасителен период – до 10 години след изтичане на гратисния срок, тоест, след завършване на обучителната или докторантската степен. Заемът е необезпечен и е в български евро.
– Овърдрафт. Максималната сума може да бъде до 6 нетни трудови възнаграждения (до 7 000 евро), погасителния период е до 1 година, изплащането на задължението става чрез вноски от трудовото възнаграждение, а лихвата се определя предвид конкретния случай.
– Потребителски кредит с намаляващи вноски. Лихвеният процент е между 6,25% и 8,45% при превод на работна заплата по сметка на банковото учреждение и между 8,75% и 10,95% без превод на работна заплата в него. Най-дългото време за погасяване може да бъде до 10 години. Най-високата сума може да бъде до 40 000 евро (20 000 евро с експресно усвояване). Погасяването различава този заем от другите видове, тъй като се характеризира с намаляващи месечни вноски
– Стандартният потребителски заем се отпуска за закупуване на мебели, туристически пакети и други нужди на гражданите. Максималната сума е до 40 000 евро, а погасителния период е до10 години. Задължението се покрива чрез равни вноски всеки месец (анюитет).
– Потребителският заем / овърдрафт „Еластика“ е вид обезпечен заем, при който ролята на обезпечението се заема от парични активи на гражданите, депозирани в банка, със срочност поне 1 година. Погасителният период е до 7 години.
Ето и какви коментари се дискутират в Мрежата по адрес на Пощенска банка
Интересувате ли се от кредити райфайзенбанк мнение
Райфайзенбанк (България) ЕАД е една от водещите активни банка, които предоставят широк набор от гъвкави финансови продукти и услуги за клиенти. В тази публикация гражданите могат да придобият по-ясна представа за различните видове кредити, които банката отпуска:
– Потребителските заеми са с динамични условия и параметрите им са стабилни и непроменливи. Те се отпускат за посрещане на индивидуалните нужди на гражданите, закупуване на стоки и пр.
– Жилищните заеми могат да се плащат разсрочено, като периода за погасяване е до 30 гдини, а максималната стойност е до 200 000 евро (или тяхната равностойност в евро). Те се отпускат за купуване на жилище, за ремонти или рефинансиране на вече съществуващи заеми за жилище.
– Студентските заеми са с държавна подкрепа и са предназначени за финансиране на висше образование. По време на самото обучение не се изискват плащания и ГПР е 6.5 % фиксирана. Погасителният период е до 10 години след изтичане на гратисния срок, т. е. след приключване на образователната степен.
– Овърдрафт, който представлява допълнително финансиране при гъвкави условия за ползване и плащане на лихвен процент само върху усвоения размер. Овърдрафтът е предназначен за индивидуални клиенти, които получават работната си заплата по сметка в банката или имат депозит в нея.
В Интернет мрежата се разпространяват различни мнения и коментари, относно банката:
Социенете Женерале Експресбанк предоставя финансиране в широк спектър от финансови продукти и услуги. Настоящата публикация има за цел да проследи условията, изискванията и параметрите на потребителските и бизнес кредитите за индивидуални лица. Банката отпуска следните видове потребителски (и ипотечни) кредити:
– При потребителските заеми до 10 000 евро получаването на становище и усвояването стават в рамките на същия ден, а погасителния период е до 5 години;
– Потребителските заеми са до 50 000 евро и с време за връщане до 10 години;
– Потребителски заем за обединяване на парични задължения;
– Потребителски ипотечен заем;
– Потребителски студентски заем.
Ипотечните кредити, които банката отпуска се отличават с това, че при тях гражданите могат да бъдат одобрени за по-голям размер на заема, а периода за изплащане може да бъде удължен (до 20 години). Имуществото, което служи за ипотека трябва да бъде недвижимо.
Основните предимства на потребителския кредит срещу ипотека са:
– Без лимит в размера на заема (стойността се определя само от пазарната оценка на ипотекирания имот, потвърдена от легитимен оценител, представляващ интереса на банката);
– Дълъг погасителен период (до 20 години);
– Улеснен процес по кандидатстване, одобрение и усвояване;
– Прозрачни лихвени условия през целия срок на погасяване;
Минималната сума на заема е 5 000 евро или техния еквивалент в евро. Заемът може да бъде усвоен в българска или европейска валута.
– 5.80% е фиксираната годишна лихва в евро за първите 120 месеца;
– 5.80% е променливата годишна лихва в евро за останалия срок.
Ето и някои мнения, които се разпространяват в Интернет по отношение на банковата институция:
Гражданите на Добрич могат да изтеглят бърз кредит от финансовите институции, в следния списък, като всички те са включени в регистъра на БНБ и имат онлайн страница, на която гражданите могат да получат пълна и детайлна информация за техните финансови продукти, условия, изисквания, параметри и др.
Микро Кредит
Микро Кредит АД е кредитно дружество, от което може да се получат спешни пари в труден момент. Сумите, които дружеството предлага когато са между 200 и 3 000 евро, не са нужни поръчители, а ГПР се изчислява на 49.90%.
Кеш Кредит
Кеш Кредит предлагат дистанционно интернационални финансови без да използват кредитни съветници в процеса на работа. Най-високата сума, която може да се усвои е до 2 000 евро, сумите се връщат до 18 месеца, а ГПР не може да е над 50%.
Бърза Каса
Онлайн кредитът до заплата, който компанията отпуска се погасява за 45 дни, а потребителския може да бъде до 1 000 евро и се връща за времето до 6 месеца. Най-високият ГПР се равнява на 49,03%.
Кредит Инс
Кредит Инс е кредитно дружество за потребителски микро кредити, а целият процес по подаване на молба, одобрение и усвояване е изключително бърз и лесен. Дружеството отпуска микрокредитиране, като кредитите до заплата се погасяват в срок от 30 дни, а потребителските в интервал до 12 месеца и могат да са до до 1 500 евро при ГПР съответно 49.7%.
Лъки Кредит
Фирмата отпуска средства в труден финансов момент, които се връщат за времето до 45 дни. Гражданите могат да усвоят средства в размер до 700 евро с ГПР не повече от 49.93 %.
Кеш Бокс
Изпращането на заявките за финансиране е чрез Интернет или по телефона. Средствата, които могат да се усвоят са до 2 500 евро, погасяват се чрез анюитетни вноски всеки месец за времето от 18 месеца с ГПР 48.87%.
Кинти.БГ
Кредитопотребителите могат да получат парична помощ до 1 000 евро, която се изплаща в интервал до 12 месеца и ГПР е максимум до 49.65%.
Терра Кредит
Кредитополучателите могат да бъдат одобрени за финансиране, което те трябва да изплатят за времето от 12 до 48 месеца. Средствата могат да бъдат до 2 000 евро при всеки първи заем, а редовните клиенти на фирмата могат да усвоят и до 5 000 евро. ГПР не може да е повече от 47.84 %.
Провидент
Кредитното предприятие може да одобри кандидатури за кредити на стойност до 2 500 евро, като ГПР не може да надхвърли 50.0%. Средствата се погасяват в период от 60 седмици.
Хелп Кредит
Българският кредитен доставчик предоставя дистанционно кредити до 5 000 евро, които се погасяват в интервала от 36 календарни месеца, а ГПР не може да надхвърля 49,9%.
Изи Кредит
Финансовата институция предлага инстантни пари в критичен момент на стойност до 3 000 евро с ГПР, ненадхвърлящ 49.15%, а изплащането се извършва за времето до 43 седмици.
Мини Заем
Кредитодателят предоставя микро кредити до 500 евро, които се предвижда да се погасят за времето от 15 дни при ГПР не по-голям от 48.30%. Фирмата работи и с краткосрочни потребителски средства до 1 800 евро.
Макс Кредит
Подходът към всеки клиент е подчертано персонален, а срещите с професионалистите са със специалното изрично изискване на фирмата.
Фератум
Кредитното предприятие отпуска спешни инстантни суми на стойност до 2 000 евро, които се предвижда да се погасят за времето от 12 месеца при ГПР не повече от 49.11%.
Вивус Кредит
Най-голямата сума, за която може да се получи одобрение е до 2 000 евро. Задълженията се погасяват за времето до 1 година, при най-високГПР съответно 49.11%.
Профи Кредит
Заемодателят одобрява заявления на обща стойност до 5 000 евро, които се връщат в интервала от 24 месеца при ГПР не повече от 49.90%.
Нет Кредит
Кредитодателят предлага онлайн кредити до заплата до 500 евро и бързи потребителски кредити до 1 500 евро с ГПР, съответстващ на 49,09% за време до 12 месеца.
Смайл Кредит
Погасяването на паричните задължения става също от разстояние, без посещения в жилището на клиента за събирането на месечните вноски. Кредитният доставчик работи с експресни заеми до 1 500 евро, с ГПР, ненадвишаващ 49,68%, които се изплащат за срок до 24 месеца.
Сити Кредит
Кредитният посредник отпуска финансиране на обща стойност до 1 500 евро. Всеки първи заем се отпуска без лихва. Сумите се връщат за времето до 1 година.
Кредисимо
Становището при изпращане на заявленията за заем се получава до 7 минути, а усвояването става по избор на клиента. Кредитното дружество се фокусира в отпускането на инстантни пари в размер на 600 евро и бързи потребителски заеми до 2 000 евро, които се погасяват за срок от 18 месеца при ГПР от 49.61%.
Кредит до 300 евро
