Кредитна история

Кой се интересува от кредитната ми история?

Проверка на вашата кредитна история може да правят застрахователни компании, банки, кредитни компании и други.

Тези организации ще прегледат кредитната ви история, преди да ви дадат пари назаем и могат да откажат заем, ако видят информация за непогасени кредити и неизплатени задължения.

Ако кандидатът редовно плаща по заем/заем, който е под 30% от месечния му доход, това е само плюс за кандидата. И напротив, лоша кредитна история и занемерени задължения правят непривлекателен кандидата за заем.

Ясно е защо банките и фирмите имат нужда от кредитна история, но защо и обикновените хора също трябва да я следят?

Вашата кредитна история ще ви помогне да оцените шансовете си да получите заем. С помощта на кредитната история можете да проверите дали не фигурира по погрешка заем на ваше име, който не сте теглили. Възможно е и измамнии да са изтеглили заем на ваше име. Това може да се случи, например, ако сте загубили личната си карта или данните ви са изтекли в мрежата.

Случва се да се допускат грешки и това се отнася и до данните във вашата кредитната история. Най-добре е поне 2 пъти годишно да се уверите, че имате добра кредитна история. В случай, че в ЦКР се окаже, че фигурира заем към банка или фирма, трябва своевременно да се свържете с нея и да ги накарате, да подадат информаия към ЦКР и да премахнат грешката. Ако вече сте помолили кредитора да коригира данните, струва си да проверите дали наистина новите данни са се появили там.

Разсрочено плащане

Как да получите спешно пари назаем?

Сред най-удобните начини за получаване на парична сума за няколко часа са бързите кредити от кредитните компании. Тези заеми ще ви осигурят възможност да получите парите си в много кратък срок – без гаранции и в рамките на максимум 24 часа.

Небанковите компании, които отпускат такива заеми в дългосрочен план, също предлагат онлайн кандидатстване, но те може да имат по-тежки условия за допустимост. Например, от вас може да се иска минимално ниво на заплащане, определена продължителност на работа на последната месторабота и положителен финансов опит в ЦКР, така че да докажете, че сте добросъвестен платец.

Разсрочване на срока на кредита

В някои финансови организации има услуга за отлагане на срока за погасяване или удължаване на кредита. „Отсрочването“ или „разсрочването“ предоставя подкрепа на кредитополучатели, които по някакви причини не могат да изплатят получената сума в уговорения срок. Ползите са очевидни: не е нужно да плащате глоби и кредитната ви история не се влошава. Удължаването на срока има своите предимства за организацията:

  • клиентът не се крие поради временни затруднения;
  • удължаването винаги включва повишаване на лихвения процент;
  • задържане на кредитополучателя чрез лоялност и голяма вероятност от повторното му кандидатстване.
  • възможността за удължаване и неговите условия са посочени в договора за заем, можете да научите повече на уебсайта на избраната фирма или в офиса на компанията.

Как става удължаването на срока?

Всички хора, дори и най-надеждните, имат непредвидени обстоятелства. В такива случай кредитните компании предоставят на клиентите специални възможности за удължаване на срока на дълга. Важно е да поискате удължаване възможно най-скоро, за да получите най-изгодните условия:

  • удължаване на сроковете за връщане без глоби;
  • повторно кредитиране;
  • прекратяване на начисляването на лихви с фиксирана неустойка.

Можете да направите споразумение за разсрочено плащане със служител на избраната от вас фирма кредитор. За услугата ще се наложи да платите определена такса. Фирмите за бързи кредити не са единствените, които практикуват тази опция. Така например много хора пускат молба за разсрочено плащане към ЧСИ, ВиК и други доставчици на услуги.

Пари до заплата

Търсите ли пари до заплата?

За да бъде заемът изключително изгоден за вас, трябва да изберете правилния кредитор. На първо място, трябва да вземете решение за вида на финансовата институция: по-добре е да кандидатствате в банки за големи заеми и е по-добре да получавате пари до заплата без поръчител или обезпечение от кредитна компания.

След това е желателно да се запознаете с репутацията на избраната компания и да прочетете рецензии за нейната работа. Ако е възможно е добре да намерите познати или приятели, които са използвали нейните услуги. Третата важна стъпка е изборът на кредитен продукт (направете го едва след подробно проучване на всички условия за неговото получаване).

След като заемът бъде избран, не забравяйте да оцените собствените си възможности. Кредитният онлайн калкулатор може да ви помогне за това – те са достъпни на уебсайтовете на почти всяка финансова институция. Можете да се обърнете за съдействие относно изчислението и към служител на избраната от вас кредитна компания. Необходимо е да се изпробват различни продукти с различни условия и суми на заема, докато се намери златната среда и се изберат най-изгодните условия – сумата, която клиентът ще бъде най-удобно да изплати с лихва в даден период.

Точно преди да получите заем, трябва внимателно да прочетете споразумението за сътрудничество с компанията, която предоставя средствата. Всички неясни въпроси трябва да бъдат изяснени. Не трябва да се срамувате да задавате въпроси на консултантите – да обясните всички спорни нюанси – тяхната работа, защото клиентът трябва ясно да разбере на какво се съгласява и какво да очаква от по-нататъшно сътрудничество.

В резултат на правилното регулиране в областта на онлайн кредитирането, всеки човек може да кандидатства за бърз онлайн кредит. В страната, независимо от начина на предоставяне на кредитни услуги (онлайн или офлайн), е забранено отпускането на заеми с лихва по-висока от 50% на година. Също така дългът по заема не може да нарасне повече от 2 пъти първоначално получената сума. Това правило не може да бъде заобиколено при никакви обстоятелства. В същото време е забранено да се променят условията на договора за заем, ако това ще влоши положението на кредитополучателя.

Заем до заплата

Мини заем

Това е малък заем, който се получава изцяло онлайн. Договорът за кредит се подписва между фирмата и потребителя. Най-малката сума, за която може да кандидатствате е 100 лева. Такъв мини заем обикновено е от категорията кредит до заплата, като се погасява обикновено за срок до 60 дни.

Почти всяка небанкова финансова организация е готова да отпуска заеми 24/7. Ако спешно имате нужда от пари на национален празник, събота или неделя, както и през нощта, няма да можете да се свържете с никоя банка. Банките обикновено работят стриктно през деня и само в делнични дни. За щастие, в наши дни има много  кредитни компании, които отговарят на нуждите на клиентите, които се нуждаят от заем на празници, през уикенда или през нощта. Фирмите отпускат кредити дори на безработни и на хора с лошо цкр.

Всички възможни методи за изчисление са описани в договора. Кредиторите ви позволяват да плащате през личната си сметка от сметката на банковата карта, по която е отпуснете заемът. Можете също да платите за същата сметка, но през личната сметка на банката издател или от банкомат. В брой се приемат средства от консултанти в офиси на фирмата кредитор или в партньорски офиси. Можете да плащате и чрез платежни терминали.

 

Безлихвени заеми до заплата

Едни от най-атрактивните продукти на небанковите дружества за кредитите onlineбез лихва. Някои кредитори са готови да отпускат заеми при 0%, за да привлекат клиенти към себе си. Тези които кандидатстват за онлайн заем от тя за първи път връщат точно толкова, колкото са усвоили. Размерът на договора е ограничен от 30 до 45 дни,  като сумите варират. За тези безплатни заеми с приоритет са хората с добра кредитна история.

В повечето компании мениджърите обработват заявления. Те могат да се обадят на посочените контакти, да задават допълнителни въпроси на потребителя, да изяснят информацията от въпросника. И едва след това ще дойде SMS с положително решение или отказ. Има организации, при които заемът от 0 процента се издава автоматично: оценката на въпросника се извършва от специализирана програма.

Помощ при просрочени кредити

Какво мога да направя, ако съм прекалено задлъжнял?

В случай, че имате отрицателна кредитна история, например поради нередовно поведение при плащане в миналото, трябва да получите информация от ЦКР и да проверите дали всички записи са актуални. Проверката веднъж говишно се прави без такса. Може да не се налага данните за вас да бъдат изтривани, като неправилно качените данни могат да бъдат коригирани с ваша намеса.

Имате прекалена задлъжнялост и искате да овладеете проблема?

Най-добре е първо да създадете анализ на разходите и приходите си. Най-добре е да ги сортирате според падежа, размера на вземането и произхода им, т.е. наеми, заеми и други. След това е важно да намалите разходите, колкото е възможно повече. Например, задайте си следните въпроси:

Можете ли да спестите от мобилен телефон или интернет? Можете ли без чести посещения в ресторант? Възможно ли е да се въздържате от шофиране или да преминете към по-евтин модел автомобил? Винаги ли трябва да купувате маркови артикули или може да преминете на по-евтини алтернативи за дрехи, обувки и храна?

Освен това, можете да анулирате членства и абонаменти, които не използвате или почти не използвате. От друга страна, можете да опитате да увеличите печалбите си. Бихте могли да спечелите бонуси в службата за извънреден труд. Можете още да започнете да използвате талони и карти с отстъпки, промоции и намаления. Помислете би ли била възможна временно работа на непълно работно време?

 

Предимството на офертата за кредит въпреки умерената кредитоспособност

Кредитите от фирми често са подходяща алтернатива на банковите заеми, особено за хора с умерена кредитоспособност. По принцип е възможно да кандидатствате за моментален заем от кредитна компания. Всички партньори от нашето портфолио са се специализирали в това. Вашето предимство: критериите за приемане и рамковите условия често са по-гъвкави, отколкото при банковите заеми. Освен това условията за спешен заем могат да се договарят индивидуално.

Как да изтегля кредит с лоша кредитна история от банка

Как да изтегля кредит с лоша кредитна история от банка?

При банките не е възможно да кандидатствате за кредит без никакви доходи и ако нямате добра кредитна история. Редовният доход и доброто ЦКР са важни банкови изисквания.

В зависимост от сумата на кредита, за който се кандидатства и специфичните политики на банката кредитор, трябва да се докажат различни нива на доходи и липсата на значителни просрочия по стари изплатени и текущи задължения. За клиенти с по-ниски доходи един малък заем е добър вариант. Моля, обърнете внимание: социалните помощи като обезщетения за безработица и майчинство, не се считат за доход и следователно не се вземат предвид от банките. те приемат само официални доходи като заплата и пенсия.

Различните фирми имат почти сходни критерии за приемане на заявленията за кредити от тях. Те ще проверят вашата кредитоспособност и кредитната ви история. Ще ви попитат за това колко члена е семейството ви и ще изчислят вашите дохои и разходи. Това ви защитава като кредитополучател, защото по този начин не може да извършите теглене на заеми, които не можете да погасите.

 

Търся кредит с лоша кредитна история

Кредитните компании ибикновено коригират индивидуално условията на договора за заем и удържат по-висока лихва на клиентите с влошена кредитна история

Кредитните компании често коригират съответно условията на договора за заем когато лицето е с лоша кредитна история. В някои случаи за кандидатстване за кредит с лоша кредитна история, фирмите може да изискат допълнително обезпечение – например втори кредитополучател, попечител, гаранция и т.н.

Много фирми отказват да отпускат заем, ако клиентите имат валидно споразумение за заем с друга организация. Те гледат по-лоялно към хора, които в момента нямат задължения към други кредитори. Някои вземат предвид препоръките за предотвратяване на свръхзадлъжнялост на клиентите: ако кредитните задължения надхвърлят висок процент от дохода, заемът може да бъде отказан. В България към този момент обаче няма единно споразумение за това колко висок да бъде този процент.

Кредит с лоша кредитна история

 Отпускане на заем за лица с лоша кредитна история

По принцип е възможно да кандидатствате за онлайн заем от кредитна компания, въпреки лошото ЦКР, т.е. въпреки влошения ви кредитен рейтинг. Ако избраната от вас фирма установи при проверка на кредитоспособността ви, че има по-висок риск от неизпълнение, това не пречи непременно на отпускането на заем. Кредиторите обаче често коригират съответно условията на договора за заем и начисляват по-висока лихва на рисковите клиенти.

Как да усвоим заем с лошо ЦКР?

Фирмите предоставят бързи онлайн кредити в брой или с паричен превод за хора с влошена кредитна история. Първият метод е по-рядко срещан. Ако имате нужда от пари в брой, когато избирате кредитор, обърнете внимание дали той предоставя такава услуга, защото не всички фирми имат физически офиси. При плащане с първата опция, паричните средства се дават в брой, или в офиси на фирмата, или от неин партньор. Когато посещавате организацията, проверете предварително работното време и носете личната си карта.

Паричните преводи по банков път са по-популярни поради факта, че роботизираните системи са готови да преведат цялата сума по сметката на клиента веднага след одобрение на заявлението. Тоест, ако посочите банковия превод на сметката ви като предпочитан начин за получаване на парите, те ще бъдат преведени незабавно по всяко време на деня, дори през нощта. Единственото ограничение е, че транзакциите са възможни само на банкова сметка, на която титуляр е лицето, изпратило заявлението. Таксата за прехвърляне на заема, ако имат такава, се заплаща от кредитора.

 

Как да погасите заема за хора с лошо ЦКР?

Средствата следва да се прехвърлят според данните, посочени в електронната версия на договора за кредит. Проверете уебсайта на кредитора за възможните методи за погасяване на дълга.

Някои кредитни компании са приложили възможността за погасяване чрез личната банкова сметка на кредитополучателя. В този случай ще трябва да отидете на уебсайта на кредитора, да влезете и да отидете на съответния раздел. Програмата ще ви упъти за по-нататъшните ви действия.

Кредит до 10000 лв.

Трябва ви кредит до 10 000 лв. – банка или кредитна компания да изберете?

Ако се питате коя от опциите да изберете, е добре да знаете, че всичко зависи от нуждите на клиента. Кредитните компании по начало са по-удобни, когато имате нужда от малка сума пари „за плащане“. Наличните лимити за заем тук обикновено са малки, особено при първи заем. Банките могат да отпускат много по-значителни суми, но ще трябва да изплащате заема за по-дълъг период. Що се отнася до процента на одобрения, той е много по-висок при фирмите. Финансовите организации отпускат заеми на почти всички клиенти, но предлагат и по-високи лихви.

Предимства на кредит до 10 000 лв. от фирма 

Тъй като сумата, от която се нуждаете е висока, не трябва да взимате пари назаем от компания, която няма уебсайт или офлайн офис.

По желание на клиента фирмата трябва да покаже лицензи и всички необходими разрешителни. Ако фирмата откаже да го направи, най-добре е да вземе заем от конкурентна институция.

Не трябва да се доверявате на ниските лихви. Обикновено твърде нисък процент крие допълнителни такси, комисионни.

 

Недостатъци на кредит до 10 000 лв. от фирма

Единственото „но“ е, че не е толкова лесно да ги получите. Нормално е кредиторът да бъде малко по-внимателен при анализа на вашата кредитоспособност, отколкото в случай на малък заем. Тъй като заемът е голям, организациите ще се опитат да се защитят максимално, като изискват доказване на доход, ще проверят внимателно кредитната история на клиента или ще имат изискване да намери поръчител. Големите заеми, подобно на малките, се отпускат или в брой веднага в офис, или чрез платежна система като Изи Пей, или се прехвърлят на банковата карта на клиента.

Ако се интересувате от кредит до 10 000 с лошо ЦКР, по-добре се откажете от офертите на банките. Макар, че сумата е по-голяма от традиционните суми, които отпускат фирмите за бързи кредити, може да очаквате одобрение.

Сигурен бърз кредит

Интересувате ли се от бърз кредит с висок процент на одобрение?

В момента големият брой на кредитните компании се дължи на популярността на бързите онлайн кредити в страната. Кредитополучателите от своя страна се ангажират да изплащат задълженията си към фирмите навреме.

Случва се грешки, допуснати при попълване на въпросника, да са причина за отказ за отпускане на заем. Имайте предвид, че е необходимо да посочите номера на личната си банкова сметка и телефонния номер. Ако ви бъде разрешен кредит, може да получите средствата директно на банковата ви сметка, а парите могат лесно да бъдат изтеглени от най-близкия банкомат с разплащателната ви карта.

Онлайн услугите анализират данните на кандидатите с помощта на автоматизирани системи за оценяване. Валидността на документа ви за самоличност се следи чрез базите данни на държавните органи. От МВР предоставят информация за досието на кредитоискателя. Чрез НАП кредиторите могат да се информират за просрочени задължения като осигуровки, данъци и сметки към доставчици на услуги. Заявленията на нови клиенти се проверяват в Централния Кредитен Регистър.

Надзорът се осъществява от Националната банка. Той отговаря за лицензирането на кредитни институции, които предоставят услуги на физически лица. БНБ изпълнява и надзорна функция. Тя следи правата на кредитополучателите и прилага санкции към нарушителите.

Българските законодатели през последните години разработиха набор от закони и нормативни документи, които регулират дейността на организациите, занимаващи се с кредитиране на физически лица. Законодателството регулира дейността на фирмите, включително и тези които отпускат бързи кредити онлайн.

Кредитните компании имат право да проверяват лични данни при поискване от компетентните органи, бази данни и други. Следователно няма смисъл дори да се опитвате да представяте по измамен начин вашето реално състояние при посочване на нивото на дохода или имуществото като движими и недвижими имоти. Когато се открият най-малките несъответствия и измами, заявлението ви за кредит ще бъде отхвърлено.

Кредити за хора с лошо ЦКР без ипотека

Кандидатстването за финансова помощ от банка в близкото минало беше дълъг процес с много трудности. Събирането на документи, намирането на поръчители и чакането на съгласие за получаване на заем отнемаха седмици, дори ако кредитополучателят поиска малка сума. Този метод не е подходящ, когато парите са ви необходими незабавно. В такива случаи хората се обръщат към финансови организации, където можете да попълните необходимите формуляри онлайн и да получите заем незабавно.

Фирмите отпускат кредити дори на хора с лошо ЦКР и не изискат обезпечение, гарантиращо кредита. Наистина съществуват и кредити с обезпечение, т.е. гаранция или залог, но те обикновено представляват интерес за хора, които се нуждаят от дългосрочни банкови кредити с голям размер.

Онлайн кредитирането се характеризира с удобство и бързина на подаване на заявление и получаване на сумата.

Услугите за онлайн кредитирането се предоставят от огромен брой кредитни компании. Същността им е, че човек попълва заявление за кандидатстване, намиращо се на уебсайта на избраната от него организация. Той преминава през процедура за проверка (верификация) на личната карта и в случай на положителен отговор получава желаните средства по предпочетен от него начин.

Благодарение на този вид услуги можете да получите пари от почти всяка фирма 24/7. Отделете време и разгледайте повече оферти на фирми, за да намерите тази, която предлага най-изгодните условия, независимо от това, дали кредитната ви история е безупречна или не. Цялата процедура, включително кандидатстването и преводът на средства, се извършват дистанционно, което е изключително удобно за вас. В рамките на 10-15 минути финансовата организация проверява информацията за клиента в заявлението и изпраща решението си. След одобрение сумата се получава по банков път в рамките на едно денонощие.

Лимитът на парите при различните фирми е много различен и обикновено достига до няколко хиляди лева. Периодът на кредитиране е стандартен – за кредитите до заплата той е 30 дни, а за кредитите на равни месечни вноски, той е до няколко месеца.