Автор: admin

Кредит срещу застраховка живот

Застраховането на кредита като форма на кредитно обезпечение не е масово разпространена в България. В развитите страни застраховането е най-често допълнително или частично обезпечение на кредитите и то не за задълженията на конкретен кредитополучател и в полза на определен кредитор, а за които и да са страни по кредитна сделка, които удовлетворяват определени общи условия на застрахователя. Обикновено последният е държавна или държавно-частна застрахователна институция, която застраховка до определен размер експортни кредити  на местни производители и износители. Застраховането в експортното кредитиране е държавна политика, прилагано от повечето развити страни с цел стимулиране на определен стопански отрасъл, чрез облекчаване на достъпа на производителите до кредитни ресурси.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

По своя характер, застрахователния договор, сключен срещу кредитен риск, не се отличава от вече описаната банкова гаранция. Единственото съществено различие е, че застрахователят не приема обезпечение за приетия от него алеаторен ангажимент. Принципът на покритието на риска е съвсем различен и се основава на Закона за големите чиса и други статистически и математически методи за определяне на вероятносттта  от настъпването му.

Застрахованият или третото лице, което сключва договора в негова полза, изплаща застрахователни премии, които не са възнаграждение на застрахователя, а служат за образуването на застрахователен фонд за покртие на задълженията му по застрахователните събития, които трябва да настъпят според статистическите изчисления.

От изложеното в публикацията става ясно, че застрахването на кредити категорично не може да се квалифицира като кредитна сделка, независим че косвено гарантира платежоспособността на кредитополучателя чрез застраховката на кредитния риск.

В някои от формите си като кредит на купувача или проектно финансиране, кредитирането, обезпечено със застраховка от държавна институция, е типична марктингова техника, насочена към овладяването на нови чуждестранни пазари със средства на финансовия инженеринг.

Кредит срещу застраховка живот

Виж още предложения тук

Избери желана сума

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро

 

Търсите ипотечен кредит срещу обезпечение?

Най-важният елемент на банковия кредит е кредитното обезпечение. Дефиницията за обезпечение е посочена в т. 10 от допълнителните разпоредби на наредба Номер 9 на БНБ. Според нея кредитното обезпечение е всяко поръчителство, гаранция, ипотека, залог или изявление, даващо възможност при непогасяване от страна на длъжника дължимата сума да се събере от поръчителя, гаранта, изявителя или чрез продажба на заложеното или ипотекирано имущество. Кредитното обезпечение е достатъчно и реално и има огромно значение при класификацията на кредитите и образуването на задължителните специални резерви (законови провизии) от банките. Като редовни кредити се класифицират само тези, които са добре обезпечени или са гарантирани напълно от лице, което е безупречен платец. За да бъде квалифициран като такъв, гарантът трябва да отговаря на някое от условията по горе посочената Наредба, където се съдържа определението на безупречен платец.

---

Ипотечен кредит с обезпечение на недвижим имот

• Вноски: от 12 до 60 месечни вноски
• Предварително одобрение до 24 часа

Ипотечен кредит срещу обезпечение до 200 000 евро

ЗАЯВИ КРЕДИТ

При личните обезпечения, главното внимание е към гаранта, тъй като той обезпечава интересите на кредитора като втори резервен държавник. Банковата гаранция се отличава от поръчитеството по това, че не е договор допъевроащ главната сделка. Тя е задължение на гаранта да изплати на бенефициента определена сума при настъпването на гарантирания случай (събитие или обстоятелство) Едва определянето на събитието или обстоятелството като неизпълнение на определени задължения, произтичащи от главния договор, я обвързва с него. Гаранция е всяко писмено изявление на определено лице, което поражда задължение за плащане на вземане на банката към трето лице (длъжник) при условията и в сроковете, при които вземането става дължимо и изискуемо спрямо длъжника, както и всяко задължение на гаранта да плати, в полза на банката, в случай, че длъжникът не изпълни задължението си. Ипотечен кредит срещу обезпечение

Виж още предложения тук

Избери желана сума

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро

 

Интересувате ли се от История на кредитите у нас?

Банките у нас действат като субект на системата по кредитиране. Те привличат парични средства на индивидуалните потребители и по сметките на фирмите и свободните финанси на междубанковите пазари, създават резерви и дават кредити при определени, доброволно приети от заемодателя и кредитопотребителя условия.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

Кредитна система е съвкупността от законодателната рамка и действителната практика на регулирането на държавата на институциите, отпускащи кредити. Още преди 1878 година у нас съществуват условия за кредитна практика под формата на лихварски капитал. Отпускането на кредити на представители на българския етнос на територията на някогашната Турската империя се утилизира от по-заможните българи, наричани чорбаджии. Кредитите, давани от богаташите спъват нормалния стопански подем, тъй като са с много висок лихвен процент, неревантен на стопанската ситуация тогава. Във връзка с това известният изследовател на османската епоха пише, че българските чорбаджии ставали конашки съветници, членове на турски съдилища, шпиони на турците, приближени на султана или управители на селища. Те получавали ордени от султана, в символ на това, че са били правоверни служители на Османската империя. Те си позволявали да ограбват по нечовешки начин българския народ. Политическото давление в търговската сфера било практика. Не е все едно да се договаряш, да правиш сметки с равни на теб хора или с такива с политическа титла. Тази картина била особено жестока при лихварството. В Троян и Елена колибарите никога не успявали да изпатят на чорбаджиите дълговете си.

История на кредитите у нас

Виж още предложения тук

Избери желана сума

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро

 

Интересувате ли се от БАНКОВИ ГАРАНЦИИ?

В случаите, когато се налага да се обезпечи определена форма на финансиране, на даден аванс, на приета поръчка и пр., често се прибягва до гаранция от страна на банките пред заинтересуваните предприятия или ведомства. С издаването на гаранцията банката поема условно задължение, което става ефективно обикновено при неизпълнението на определени задължения от една от страните. С гаранцията банката изразява готовност да плати задълженията на свой клиент (наредител) при определени условия, като с това тя му отпуска и т. нар. авалов кредит.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

От тук потребителите могат да кандидатстват за т. нар. авалов кредит:

Банковите гаранции са неотменями задължения за плащания, които не могат да се изменят или оттегляг без съгласието на страните.

В банковите гаранции се посочва каква сума следва да се плати от банката, при какви условия ще стане изплащането и в какъв срок е валидна гаранцията. За най-употребяваните видове гаранции са приети международно признати форми. Банките обаче, като поемат ангажимент за плащане, не са длъжни да се съобразяват нито с тези форми, нито с договорените от страните по сделката текстове на гаранциите. Поради това още по време на сключване на договора между страните или само бъдещият наредител — се консултират с банката на каква гаранция могат да разчитат от нейна страна, ако вече наредителят не е получил кредитна линия по авалов кредит, в който са посочени случаите, при които банката би издала гаранции в негова полза.

БАНКОВИ ГАРАНЦИИ

Виж още предложения тук

Избери желана сума

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро

 

Интересувате ли се от КРЕДИТНО АВИЗО (КРЕДИТ НОТА)?

КРЕДИТНО АВИЗО (КРЕДИТ НОТА) – известие, което банка или фирма изпраща на свой клиент или контрагент, за да му съобщи, че е заверила (кредитирала) сметката му.

КРЕДИТНО АВИЗО (КРЕДИТ НОТА)

Виж още предложения тук

Избери желана сума

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро

 

Интересувате ли се от Кредитна линия?

КРЕДИТНА ЛИНИЯ — определена договорена сума между банка и неин клиент за отпускане на кредит при нужда на клиента.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

Кредитна линия

Виж още предложения тук

Избери желана сума

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро

 

Интересувате ли се от Обосновка за получаване на кредит?

В най-синтезиран вид в една кредитна сделка може да се обособят три самостоятелни компонента: Заявка (искане) за банков кредит, Кредитен договор и Контролно-регулиращи мерки на банката.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

В специализираната литература се  посочва, че особеностите на реализацията на кредитната сделка могат да бъдат наименовани като: „Технология на кредитирането“, която включва:

Приемане на необходимите документи;

 — предварителен договор с потенциален кредитополучател;

— анализ на „кредитоспособноста“;

— решения по искането на кредит;

— писмено становище на кредитния инспектор по искането за отпускане на кредит;

— окончателно решение;

— договор за кредит;

— предоставяне на средствата по разрешения заем;

— контрол и периодичен анализ на съотношението на всеки отделен кредит;

— събиране на вземанията.

Обосновка за получаване на кредит

Виж още предложения тук

Избери желана сума

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро

 

Интересувате ли се от Ипотечен кредит коя банка?

Според регламента на Закона за ипотечните кредити до 21 март 2017 година всички кредитни посредници трябва да бъдат добавени в регистъра на БВБ.

Според изследвания на компании в тази област, към момента повече от 2/3 от кредитните посредници не са регистрирани.

Това се дължи на предвидените допъвнителни разходи, които те трябва да направят за да присъстват в списъка на Централната банка.

Еднократната такса, която трябва да се плати е в размер на 3 000 евро, което за част от фирмите е голяма сума в сравнение с доходите им на година. За всяка промяна след регистрацията се заплащат и нови 500 евро.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

Третата сума, която фирмите трябва да плащат е застраховката. Тя изпълнява функцията на гражданска отговорност и по нея ще се изплащат щети на клиентите на посредниците, в случай, че се докаже по съдебен път, че дават непълноценни съвети и хората теглят кредити, които се оказват неизгодни за тях.

Само една застрахователна фирма – Общинска застрахователна компания на този етап предлага подходящ продукт за кредитните консултанти, макар че задължителните професионални застраховки се правят у нас от дълго време, особено за доктори, юристи, нотариуси и пр. Полицата за професионалното застраховане на кредитните съветници е   1 000 евро годишно.

В резултат повечето консултанти не фигурират в регистъра. Част от банковите институции им предлагат т. нар. партньорски договори, които служат като реклама и дават възможност на посредниците да заобиколят условието да присъстват в списъка на БНБ. А с консултантите, които присъстват в регистъра, банките подписват т. нар. договори за посредничество.

Други, по-точна възможност за индивидуалните потребтели и по-малките посредници, които по определени причини не могат или не искат да впишат в регистъра, могат да сключат поразумение с фирма, която фигурира в него.

Ако не предприеме нито една от гореизброените законови стъпки, посредникът няма да е в правото си да сравнява банкови предложения, да дава предоговорна информация за евентуални планове за погасяване на кредити или да преговаря с банкови енституции за по-атрактивни условия за кредитопотребителите. Посредниците, които останат извън системата се оприличават от Поля Христова от популярния сайт sdelkisimoti.bg като пощенски гълъб, който може само да води потребителите до банката.

Съществува още една важна разлика между кредитните консултанти. Част от тях извършват т. нар. услуга за предоставяне на съвет. Тази услуга е не само показване на банкови предложения, но и ефективното им сравняване и намиране на най-изгодната за потребителя. По такъв начин консултантите, които съветват гражданите се ангажират с по-висока отговорност пред кредитоискателите, в сравнение с тези посредници, които оставят човека да избере сам.

Ипотечен кредит коя банка

Виж още предложения тук

Избери желана сума

 

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро

 

Интересувате ли се от Ипотечен кредит за апартамент / имот?

Всеки пети получател на ипотечен кредит за апартамент/имот у нас го получава чрез посредничество. В страната този дял да е само 15-20%, т.е. много по-малък в сравнение с Западно-европейските страни, където той е 70%, той може още да се намали. Това се дължи на изискването, че всички посредници трябва да бъдат вписани в регистъра на Българска Народна Банка, с цел регулиране действията им и вменяване на по-голяма отговорност.

Кредитните съветници помагат на потребителите да откриват най-подходящите предложения за тях, като им удържат такса за тази помощ. За услугата сумата се изплаща от кредитния посредник, който дава кредита.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

През 2016 година влиза в сила Закон за кредитите за недвижими имоти за клиенти. Според този закон регистрацията на консултантите е задължително условие, за да имат право да практикуват. след изтичането на срока, през януари т. . и преди изтичане на гратисния срок на 21 март, в регистъра вече фигурират 12 родни и една чужда фирма. Тези кредитодатели са с най-много продадени продукти, но цифрата се равнява на по-малко от 1/3 от кредитните посредници в страната.

Това, че останалите кредитни доставчици не са вписани, се дължи на таксата за вписването и застраховката, които за повечето компании са много високи. По този начин тези, които решават, че е нерантабилно да платят за регистрацията и таксата остават в сенчестата икономика, а останалите може би ще спрат да практикуват.

За гражданите остава опасността, ако изтеглят заем от фирма, която не присъства в регистъра на БНБ, да не получи добро посредничество и съветване. Клиентите няма да имат възможност да потърсят правата им, дори и да докажат по съдебен път, че не са били обслужени пълноценно.

Към момента най-динамично растящия дял на отпускането на заеми е този за закупуване на апартаменти и имоти. През миналата година отпуснатите и ппредоговорени ипотечни заеми се увеличава с 36% и се равнява на сумата от 2 млрд. евро. Главните причини са нарастващите депозити и малката доходност, която те генерират – под 1 % годишно на спестявания в банка. По този начин една от първите опции на влагане на средствата в банка е закупуването на жилище.

Втората по значение причина е чувствителното намаляване на лихвения процент по ипотечните заеми. През последните 24 месеца ГПР по заемите за закупуване на жилище отчитат понижаване с около 2 процентни пункта  –  6.77 % на 4.86 %.

Тези динамично развиващи се условия на финансовия пазар го правят много привлекателен, дори и за гражданите, които вече имат изтеглен ипотечен заем. Това се дължи на поправките на закона през 2014 година, забраняващи използване на санкциониращи такси при погасяване преди договорения срок на заемите. Така се налага нов финансов пазар за рефинансиране на заемите за жилища.

Това създава повече работа на консултантите, но само около 15 % – 20 % от договорите за ипотечен заем се сключват след консултация с професионалист.

По думи на Светослав Иванов от „Адекс България“, финансовия пазар в страната е още не достатъчно зрял, тъй като в Западна Европа около 70% от заемите се теглят на база професионално консултиране.

Идеята на посредничеството е да се сравнят няколко предложения на кредитодатели и да се открие най-добрата за индивидуалния потребител при рисковия му профил.

Главният плюс на дейността на консултантите в този аспект е не гражданите, а банката да плати за съветите на специалиста. Това е добре да се вземе предвид, когато на гражданите им се налага да ползват услуги на посредник, тъй като на тази информация имат право всички граждани на РБ, според Закона за кредитите на недвижими имоти на потребители.

Най-често комисионната на консултантите варира от 0.5% до 2% от одобрената за отпускане сума на заема. Точният размер се определя от обема на правените сделки и от портфейла, който консултанта създава в определена банка.

Ипотечен кредит за апартамент / имот

Виж още предложения тук

Избери желана сума

Кредит до 300 евро	Кредит до 400 евро
Кредит до 500 евро	Кредит до 600 евро
Кредит до 800 евро	Кредит до 1 000 евро
Кредит до 1 200 евро	Кредит до 1 500 евро
Кредит до 2 000 евро	Кредит до 3 000 евро
Кредит до 4 000 евро	Кредит до 5 000 евро
Кредит до 20 000 евро	Кредит до 30 000 евро