Интересувате ли се от ипотечен кредит за къща на село?
Закупуването на къща е много голямо решение, за което играят роля различни неща като местоположение, бюджет и квартал. Добре е всички фактори, свързани с инфраструктурата на населеното място също да бъдат разгледани, преди да се стигне до решение за покупка. Тази публикация изброява някои от тези аспекти.
Ипотечен кредит за къща на село за сума до 200 000 лв.
Добре е в началото да вземете предвид бюджета и да планирате правилно покупката ви. Препоръчително е още в самото начало да сте наясно с това колко можете да си позволите да похарчите за къща. Бъдете изключително реалистични, когато става въпрос за това каква час от бюджета може да похарчите. Това е важно, ако планирате да теглите заем, с който да изплатите част или цялата придобивка.Избягвайте да се поддавате на изкушението да превишите планираната сума, тъй като това е една от основните причини за възбрана на имоти. Ако търсите необзаведена къща, не забравяйте да планирате бюджета на вашите мебели. Ако купувате имот за препродажба, може да се наложи да отделите допълнителни пари за евентуален домашен ремонт. За по-неотложни ремонти можете да потърсите жилищен или ипотечен кредит.След като бюджетът е планиран, направете внимателно сравнение за различните видове жилищни кредити, които са на разположение. Въз основа на съществуващата ви заплата може да получите реална представа за това колко можете да заемете. Заемодателят, банката или институцията ще имат нужда от подробности за Вашите годишни приходи, кредитна история, авансово плащане и разходи за закриване на къщата, за да определите колко сте квалифицирани да заемате. Дайте им съответните подробности и не крийте никакви факти.Преценете добре дали офертата на избрания от вас жилищен заем е най-изгодната за вас, изяснете си какъв точно ще бъде размера на лихвата, която ще трябва да платите, продължителността на кредита и подробностите за рефинансиране. Също така, помолете служител от избрания от вас кредитен доставчик да ви обясни всички данъчни последици от вашия заем.Ако купувате втори дом, можете да използвате парични средства, които да усвоите след ипотека на първия си дом. Има две опции за ипотека за дома – постоянна /фиксирана/ лихва и променлива /регулируема/. При ипотека с фиксиран лихвен процент следва да платите фиксирана лихва за целия срок на заема. При ипотечните кредити с променлив лихвен процент лихвените нива са по-ниски за определен период от време, след което се променят според предварително зададен набор от лихвени проценти. И двата вида имат своите предимства и недостатъци, така че поговорете с кредитора преди да стигнете до заключение.След като започнете да разглеждате различни имоти, си пригответе готова авансова вноска. Може да се наложи да платите символична сума, за да я резервирате, преди някой друг да го направи.
Вие и вашето семейство работите упорито и заделяте усилено, за да спестите пари за първата ви извънградска къща, вила или хижа. Ентусиазмът ви е оправдан, но трябва да се вземат предвид някои важни съображения, преди да закупите желаното от вас имущество. Аспекти като бюджета, местоположението, съседите, данъчните и финансовите съображения следва да бъдат внимателно обмислени.
Ипотечен кредит за къща до 200 000 лв.
Преди да реализирате вашата покупка е хубаво е да вземете предвид следните фактори:1. Особености. Въз основа на вашия бюджет, решете какъв вид къща търсите. Трябва да изберете между новопостроена къща и къща за препродажба. Ще има чувствителна разлика в цените и на двете. Освен това, следва да решите дали искате обзаведена, полуобзаведена или необзаведена къща. Потърсете къща, която попада във вашия бюджет. Не позволявайте на брокера ви да ви принуди да закупите нещо, което е извън вашия ценови диапазон.2. Разположение. Местността е важен аспект, който е добре да имате предвид, когато купувате къща. Когато избирате местоположението, помислете за фактори като близост до търговски центрове, болници, обществен транспорт и други неща, които са важни. Ако имате деца, близостта до детска градина, училище или университет също е важен фактор. Изберете населено място според вашия бюджет. Кварталът също е съществена част от местоположението ви. Той е от изключително голямо значение за децата, затова изберете грижливо квартала. 3. Брокери. Намерете добър недвижим имот за съвети за закупуване на имоти, тъй като той може да ви даде добри съвети за закупуване на къщи. Направете домашните си спецификации ясни, за да разбере какво търсите. Споменете също вашите предпочитания за местността и квартала. Посочете ясно, че не искате да видите къщи, които са извън ценовия диапазон или бюджет. Това ще ви спести много време. Брокерите имат справедлива представа за финансовите институции, които заемат пари, но не се пренебрегвайте, ако се опита да ви продаде скъп имот за по-високи комисионни. Никога не бързайте да се съгласите с цената, която той иска за имот; Кажете му, че имате нужда от известно време, за да го помислите. Опитайте се да го сравните с другите свойства в тази област.4. Жилищно оценяване След като решите да закупите къща, я проверете внимателно, от единия ъгъл до другия, преди да направите противопоказания. Инспекциите на дома са от решаващо значение за закупуването на жилища. Потърсете каквито и да било строителни дефекти, като изтичане в мивката или врата, която е силно влошена, но добре покрита. Също така да получите експерт домашен инспектор, за да разгледате къщата внимателно, тъй като той може да забележи местата, които се нуждаят от ремонт. Инспекцията е наложителна, защото ако не инспектирате къщата, преди да я купите, може да се окажете с огромна сума пари за ремонт. Настоявайте за проверка, дори ако недвижимото лице се опитва да ви възпира да го направите. Направете противопоказания на базата на доклада на инспектора и цените на други имоти в тази област.5. Направете най-изгодната сделка. Реализирайте покупката по най-подходящия за вас начин. Договорете цената правилно, преди да финализирате сделката и да съставите договора за нея. Помолете адвоката си да прегледа подробностите. Добре е, също така, да го прочетете внимателно, да разбирате всички условия и да проверявате скритите клаузи. След като сте доволни, продължете и направете покупката. Поискайте застрахователна полица от застрахователната ви компания, след като купите имота си.Докато купувате къща, може да имате много проблеми. Ще има важни решения. В някои случаи може дори да преизчислите бюджета си. Не забравяйте да останете спокойни, никога не се изкушавайте и помислете добре, преди да направите покупка. Това е огромно финансово решение, което включва цялото ви семейство.
Потенциалните клиенти на ипотечни кредити често задават въпроса какво означава термина идеална част от жилище и как такава част може да се използва като обезпечение. Импулсът за написването на тази публикация е да даде повече светлина върху този не толкова познат ъгъл от финансовата грамотност на потребителите у нас. За да не се оплитаме от сложни правни термини, е хубаво да започнем с това какво представлява идеалната част, за да може да бъде отпуснат ипотечен кредит идеални части. Целта е всеки от вас сам да може да прецени дали е собственик на такава част на имот, както и начините да се възползва от нея, когато тегли ипотечен кредит.
Представете си, че живеете в общата част на една къща с още 2 семейства в триетажна къща с дворно място. Реалната част от къщата е цялото й пространство, а идеалната й част е тази, в която вие живеете, в границите на тази къща.
Именно поради границите в къщата, вие знаете до къде се простира вашата идеална част – областта (етажа), която ползвате и 1/3 от градината.
Ако обаче, тези граници не са ясно дефинирани, е възможно в един момент да се получи казус между вас и останалите две семейства. Именно затова, съществуват ясно установени правни процедури.
Ако решите да предложите на банка идеалната ви част, когато искате да изтеглите ипотечен кредит, ще ви се наложи да поискате одобрение и от останалите семейства, с които съжителстват с вас в идеалната част на сградата.
При сключване на договор във връзка с такъв кредит, вие сте длъжни да представите на банката писмен документ, удостоверяващ, че те са се явили пред нотариус и са се подписали, че са съгласни.
Ако идеалната ви част е ясно определена и имате писмено съгласие от съсобствениците ви на къщата, то вие реално може да минете към ипотеката. Това означава, че вече не съществуват спънки, заради които банката да не може да учреди ипотека върху вашата идеална част. Така заемът вече става целеви ипотечен кредит и може да се възползвате от всички ваши права, които са регламентирани в условията и правилата на банката, на която сте се спрели, за да го реализирате.
След това идва ред на предварително установени процедури като жилищна оценка на идеалната ви част, размера, който може да получите като кредит, лихвата и погасителния период.
Интересувате ли се от ипотечен кредит с намаляващи вноски?
Когато човек кандидатства за ипотечен кредит, му се налага да избере един от различните видове лихви. Обикновено човек има право да избере един от няколко разновидности лихвени проценти:
1. Ипотечен заем с непроменлив (фиксиран) лихвен процент. При този вид задължения лихвата, за която двете страни се споразумяват остава една и съща през целя срок на погасяване, като това понякога се оказва по-изгодно, а по някога – напротив. При тези заеми това е така, защото колебанията на лихвения процент за по-голям интервал от време, каквито са обикновено сроковете за погасяването на ипотечен заем, няма как да бъдат планирани. Така, че лихвените проценти могат в бъдеще да се повишат или понижат.
2. Ипотечен заем с плаващ (нефиксиран) лихвен процент. Той съставлява две части – фиксирана лихва + плаващ лихвен процент, основаващ се на разнообразни парични индекси. При този вид лихва потребителите могат да спестят известен паричен размер, в случай, че плаващия лихвен процент намалее, но има и потенциален риск от увеличение на цената на ипотечния заем, ако финансовите основни индекси претърпят процентно увеличение.
3. Ипотечен заем с промоционална лихва. Този вид ипотечен кредитен продукт се характеризира с чувствително по-малка от традиционните или никаква лихва за конкретен начален период от време. Той може да обхваща интервал от 6, 12, 24 месеца, или дори по-дълъг период и кредита да продължи да се калкулира за останалия погасителен период с единия от двата гореизброени видове лихва.
Интересувате ли се от ипотечен кредит срещу земеделска земя/за земеделска земя?
Ипотечните кредити, които се отнасят с учредяването на ипотека върху земеделска земя, се отпускат с цел подпомагане на земеделието и отглеждането на селскостопански култури у нас. В наши дни много от банковите и кредитните компании предлагат ипотечен заем за покупката на земя за стопански нужди. Практиката им е да отпускат парична помощ, като обезпечението земеделска земя, недвижима собственост, техника, стопански помещения, машини и пр.
Ипотечен кредит с гаранция на недвижим имот или земеделска земя
Сума: от 9 000 до 200 000 лева
Вноски: от 12 до 60 месечни вноски
На пазара се предлага голямо разнообразие от кредитни продукти, като конкуренцията също е голяма. Търговските дружества се надпреварват за да спечелят доверието на потребителите и предлагат различни изгодни оферти. При ипотечните кредити, където залогът е земеделска земя, първо се извършва оценка, дали тя наистина е годна за използване със стопанска цел. След това се идентифицират с точност границите й и идеалната й част, с цел собственикът да докаже собствеността си върху нея. Възможно е заемодателя да има и други условия.
В допълнение, за да се отпусне ипотечен заем, обезпечен със земя за земеделски цели, е важно стойността й да се приеме за достатъчна, за да покрие размера на задължението. В случай, че един кредитодател не приеме предложението на един собственик на земеделска земя, клиентът може да потърси друга банка или фирма. Потребителят е добре да прояви търпение и да потърси заемодател, който да отговори на желанието му.
При ипотечните заеми срещу земеделска земя обезпечението може да бъде недвижим имот, първи по ред залог, който може да подкрепи предприемачите да започнат производство, осъществявайки безпроблемно своите селскостопански проекти.
Ипотечен кредит срещу земеделска земя/за земеделска земя
Голяма част от кредитните институции в България отпускат ипотечни кредити за строеж на еднофамилна къща, които е възможно да покрият напълно финансирането по архитектурния план.
Тези кредити са предназначени за хората, които желаят да си построят сами нов дом или бизнес пространство, независимо дали става въпрос за апартамент, офис, къща, магазин или друг тип недвижима собственост.
Докато до преди години се знаеше, че банките отпускат едва 70-80%, а останалото финансиране, трябваше да бъде под формата на самоучастие, кредитните и кредитните компании, които у нас се характеризират с нарастваща конкуренция, вече финансират напълно такъв тип проекти.
Гражданите имат право да кандидатстват за строеж на къща, както и ако строежът вече е започнат, могат да се възползват от предложението на креитните дружества за получаване на финансова подкрепа за довършителни дейности.
Като материалната гаранция, която дружествата изискват при този вид заеми е учредяването на ипотека върху имота, който се планира да се построи и/или завърши.
Някои организации имат изискване за постоянен трудов договор на пълен работен ден, с цел потребителите да докажат, че могат безпроблемно да погасяват задълженията си по жилищния кредит.
За обезпечение на заема през целия период на строителството, банките и фирмите е възможно да отпускат одобрения ипотечен заем на части различните етапи от строителния процес.
По този начин цялата сума се усвоява от гражданите, когато новата недвижима собственост получи Акт 15.
Погасителният период на този вид заем за строеж на еднофамилна къща или друга форма на имущество е дълъг, като максимално се предвижда да достигне 40 год. Този вид заем е предназначен за подпомагане на хората, които се нуждаят от сграда за реализиране на някакъв вид бизнес или просто, за да живеят в нея, но нямат възможност да си закупят поради липсата на средства в настоящия момент. В последствие недвижимият имот може да бъде и просто продаден, така че и вид инвестиция.
Бизнес планът е възможно да се договори така, че да се калкулира предварително каква ще бъде печалбата, ако той бъде продаден, когато се завърши. При добро планиране, продажбата би трябвало да компенсира лихвите, които се изплащат на банката или компанията.
От този кредит се възползват най-вече хората, които имат нужда от строителство на стопанства, бизнес офиси или жилищни кооперации.
Ипотечен кредит ГПР / Годишния Процент на Разходите
Когато на човек му предстои да тегли заем за жилище за първи път и вземе решение само върху цената на лихвения процент, той рискува да попадне в доста неприятна ситуация.
За да придобиете по-ясна представа в този аспект, вижте публикацията ни Как се изчислява ГПР.
Ето един пример за кредит за жилище, при който месечната вноска се основава на 4.1% годишна лихва, сумата е 75 000 лева, а срока на погасяване на задължението е 20 години.
Важно е да се знае, че в ГПР ще влязат някои допълнителни разходи от рода на такси, комисионни и застраховки, като например:
– Таксата за разглеждането на документи е 0.25%* 75к (75 000 лв.), което се равнява на 187.5 лева;
– Нотариалната такса е 0,1%* 75к или 75 лева;
– Жилищната оценка е 250 лева;
– Застраховката на недвижимия имот е 0,1%* 75к* и за целия период от 20 год. ще бъде равна на 1 500 лева;
– Застраховката живот на месечна база ще бъде 0,045%* 75к или 33.75 лева, но съществува възможност тя да обхваща погасителния период до 5 или след 5 год. Ако, например, е за 5 год., то тя ще струва 2025 лева.
Като се калкулира всичко до тук се получава сумата от4037.5 лева и точно тя е основна за ГПР, тъй като крайното салдо на всички такси се разпределя между всичките години, които в примера са 20!
Невъзможно е човек да изтегли заем като му бъдат приспаднати въпросните 4037.5 лева, нито може да изтегли заем в размер на 79 037.5 (75 000 лева + допълнителните такси), а ще усвои точно 75 000 лева, а 4037.5 лева ще бъдат разделени по равно между месечните вноски за срока за погасяване. Човек не бива да бърза да решава, че това в крайна сметка са само някакви си 16.82 лева, разделяйки ги между всичките 240 месечни вноски, които му предстои да внесе.
По тази формула могат да се изчислят месечни анюитетни вноски:
Макар, че на пръв поглед изглежда страшно, всъщност не е така. По-страшното е, човек да плаща значителен процент от заплатата си за целия период на кредита без да знае защо. Тук идва време за калкулирането. Хората, които владеят Excel, могат да пресметнат вноската с лекота, използвайки PMT функцията и замествайки сумата, която ще изтеглят, лихвения процент и срока на изплащане.
В противен случай, може да се кликне и тук, продължавайки с примера: http://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/loancalculator.php
На „Loan Amount“: се вписва 75000;
Annual Interes Rate – 4.1;
Month – 240, тъй като това са месеците за период от 20 години.
Натиска се бутон „Сalculate“ и отдолу на „Loan Repayment by Month“ и по-очно в „Payment“ може да се види сумата 458.45 в долари, което може да се приеме, че е в българска валута. Тази сума се получава и при калкулиране с Excel.
Тук идва въпроса как се изчисляват и таксите. Ще използваме същия начин, но вече цифрата ще бъде 79 037.5 лева, тъй като лихвения процент си е фиксиран на 4.1%, но се налага разходите да бъдат разпределени по равно и пак на база лихвата. Така се добавя размера на кредита плюс общите такси и се изчислява анюитетната вноска, която ще се внася . Без значение дали чрез Excel или чрез горепосочения сайт се получава 483.13 лева.
Изважда се 458.45 от 483.13 лева и се получава разлика от 24,68 лева. С последната сума, човекът от примера ще плаща повече всеки месец, а не както повечето си помислиха, че ще бъде с 16,82 лева. Това се дължи на олихвяването.
Както самият Айнщайн заявява приживе, лихвата е осмото чудо. В този ход на мисли приближаме ГПР-то. Може да зададем така въпроса. Какъв годишен процент на кредита от примера ще бъде необходим, че при размер от 75к и погасителен период от 20 години, месечната вноска да бъде 483.13лева?
Разбира се някои веднага се сещат за метода проба-грешка, но да се налучква с различни числа на лихвения процент в калкулатора, далеч не е най-лесния начин.
В Excel, може да се използва „rate“ или „goal seek“, въвеждайки сумата 483.13 и променяйки клетката на лихвения процент. За хората, които не си служат с програмата е подходящ линка:
Естествено, размерът е отново 75к, лихвеният процент 4.1%, а във Financing Fees се вписва 240, добавят се 4037.5 и може да се види отдолу APR, сочещо 4.7124. В такъв случай ГПР ще бъде 4,71%.
Общи взето този пример е пълен с екстра изчисления, но е добре да се знае, че банките удържат и много такси. Когато става въпрос за потребителски или бърз кредит, таксите са далеч по-малко, така че човек много по-бързо ще стигне до заветното ГПР.
Този начин е само за кредитите с месечно плащане, а за други видове плащания, ще трябва да се използва друг калкулатор, но подхода е еднакъв.
Когато става въпрос за финансови въпроси, човек не бива да оставя нищо на случайното стечение на нещата и трябва да се стреми да бъде запознат детайлно.
Когато човек е добре информиран с отделните компоненти, той вече може да направи информиран избор и да избере най-подходящия кредитен продукт за себе си.
Когато човек иска да изтегли кредит за ново жилище, той ще трябва да провери цените в офертите на банките, за да избере най-изгодната оферта за себе си. Значителна част от хората не знаят, че това, което ги интересува е ГПР-то и взимат предвид лихвата, която банките предлагат. Самите банки в рекламните си кампании обявяват като цена на кредита лихвата, а ГПР-то го изписват някъде накрая в малък текст. Разликата между двете е, че лихвата е лихвения процент, а в ГПР-то се включват и всички допълнително оскъпяващи разходи като такси, комисионни и застраховки.
Ето един пример, за да се онагледи как се изчислява ГПР-то при ипотечните кредити.
Нека приемем, че един човек желае да му бъде отпуснат кредит от 75 000 лева за 20 г. при фиксирана лихва от 4.1%.
При ипотечните заеми за 10 и повече години, това не може да стане на практика, тъй като лихвата се превръща в променлива след определен срок (EURIBOR + надбавка). Тук идва време за таксите…
– Да речем, че банката начислява такса разглеждане на документи, която е, например 0.25% от стойността на заема.
– Нотариални такси, които са 0.1% пак от стойността.
– Такси за жилищна оценка на недвижимата собственост от 250 лева, например.
– Застраховките са малко относителни. Например, имуществената застраховка е 0,1% от пазарната цена на имота, която може да се приеме, че ще бъде една за целия погасителен период. Застраховката „Живот“ е 0.045% от размера на кредита всеки месец през 20-те години.
За да разберете повече, прочетете Ипотечен кредит ГПР.
Значителен е броят на хората у нас, които се чудят кой е най-подходящия тип ипотечен заем за тях, който да пасва на техните нужди като сума, дял на субсидиране и структура на договора. Другото, което интересува хората е как да открият най-евтиният и изгоден за тях кредит от надежден кредитен доставчик.
Тъй като конкуренцията в наши дни е изключително голяма финансовите продукти се предлагат в много широк диапазон. Съществуват ипотечни кредити с фиксиран (до десетгодишен погасителен период) или плаващ лихвен процент, както и съчетание от фиксиран лихвен процент за първите няколко години и плаващ за останалия период на връщане на дълга.
Съществуват още най-различни погасителни схеми, като такива с анюитетни вноски, с опция за гратисен срок, индивидуални погасителни схеми, с опция вноските да намаляват и пр.
Отделните кредитни институции предлагат различно финансиране зависимост от обезпечението и сделката, която сключи потребителя с тях. За обезпечение по кредит срещу залог на жилище може да е законно или договорно учредяване на ипотека върху недвижима собственост, която трябва да има застраховка срещу природни бедствия, пожар, наводнение и други потенциални опасности. В някои случаи, част от финансовите дружества допускат за приемливи и алтернативни опции, във връзка с обезпечението, като залог върху банков депозит ДЦК и др.
Същевременно всяка кредитна организация разглежда кандидатурите за подобен вид кредити по различни изисквания. От тези стандарти се определя размера, който може да бъде отпуснат и лихвата, която ще бъде начислявана.
С измененията в Закона за потребителските кредити (които касаят ипотечните заеми) се ограничи шанса за налагане на санкции в полза на банката, ако се изплати дълга предсрочно. До първата една календарна година е до 1% от предсрочно погасената стойност, а за останалия срок кредиторите нямат право да начисляват никакви санкции.
Друга значима промяна е свързана с това, че вече банките нямат право да изискват такси и комисионни за услуги, като усвояване или управление на заема. Изключено е да се вземат пари от кредитопотребителите два пъти за една и съща услуга.
До преди няколко години тегленето не кредит бе свързано с редица злоупотреби от страна на кредитодателите, спрямо потерибетелите. Липсваше нормативна база, която да защитава правата и интересите на хората по справедлив начин. С годините, по инициатива на ЕС и националните правителства, се създадоха значителен брой закони и нормативни актове, с които офертите на банките станаха по-ясни и прозрачни.
В наши дни човек не може да се натъкне на крайпътни камъни, като такси и комисионни, санкции при предсрочно погасяване или да се съмнява дали в крайната цена е включена застраховка или не. Нещата вече са орегулирани от държавата и човек може да изтегли какъвто и да е кредит, без да плаща допълнителни суми, като за допълнително спокойствие може да сключи застраховка, защото животът е това, което ни се случва без да сме го планирали.
Напоследък все по-голям интерес представлява въпроса как банките анализират доходите на кредитоискателите, ако човек кандидатства за жилищен кредит.
Тази публикация има за цел да отговори на въпроса дали може да се изтегли заем и какъв е оптималния му размер, както и дали той е свързан с анализа на доходите на кредитоискателите.
Предизвиква недоумение фактът, че макар и обезпечени с недвижима собственост, при кандидатстването за ипотечни заеми, кредиторите проверяват и доходите на гражданите. Това на практика е част от механизма на орегулиране и по този начин банките се застраховат от риска заема да не бъде върнат. Нито една банка няма интерес от влошаване на отношенията си с клиентите. Напротив, всяка банка се стреми да има повече клиенти, които да останат лоялни и коректни към нея за по-дълго време.
Когато човек тегли ипотечен кредит, e добре първо да прецени каква част от доходите си всеки месец може да дава за погасяването на кредите и каква част ще остава за него и семейството му, без това да му коства големи трудности и лишения.
Логично е човек да зададе въпроса в такъв случай – „Ако заделям по 700 лева за месечните вноски, това на кредит в какъв размер се равнява?“. Обаче, няма еднозначен отговор, тъй като всяка банка предлага различни условия, като офертите на различните кредитни институции могат да се различават чувствително.
Човек може все пак да се ориентира по това, че колкото по-голям е дохода му, толкова по-голям кредит може да получи. Обикновено сумата на възможния кредит се изчислява от максималната вноска според дохода на всеки човек. Размерът на максималната вноска се определя от дял от дохода, в рамките на 50-60%. За пример, може да се използва, че ако заплатата на един човек е 1 000 лв., то вноската му ще бъде между 500 и 600 лв. Така се изчисляват грубо нещата, но едновременно с това от някои банки може да изиска поглед върху минималния месечен доход на всеки член на семейството.
Уместно идва въпросът от къде идва флуктуацията на размера на заема. Първо тя се появява в резултат на методиката за изчисляване на максималния размер на месечната вноска, на база скорингите, коефициентите и др. Второ, имат връзка с доходите, които според банките са основни за калкулиране, най-вече, когато става дума за доход от свободни професии, собственици на фирми, доходи от ренти и т.н.
Също могат да произхождат от размера на доходите, които банките признават за база за изчисление, особено като става въпрос за доходи от свободни професии, за собственици на фирми, за доходи от наеми и др. Така се стига до чистия месечен доход, който банките са склонни да признават като основа за изчисляване на кредитната способност и общия размер на заема.
При разглеждане на доходите на гражданите, банките в повечето случаи се сблъскват с различни и сложни казуси. В по-специфични ситуации всяка банка взема решение на база собствените правила и принципи. Такива решения са свързани най-често с източниците на доходи и дали могат да се считат за приемливи доходите от обезщетения, хонорани, премии, майчинство и т. н.
Нетният (чистият) доход представлява доходът на едно лице, от който са извадени данъците, осигуровките, месечните кредитни вноски и други подобни разходи, ако такива съществуват.
Ако човек изчислява нетния си доход, трябва да вземе предвид, също така, своите овърдрафти и кредитни карти. Добре е да се знае, че при тях погасителните вноски са около 5% от допустимия лимит, а не от похарчената сума.
Ако купувате втори дом, можете да използвате парични средства, които да усвоите след ипотека на първия си дом. Има две опции за ипотека за дома – постоянна /фиксирана/ лихва и променлива /регулируема/. При ипотека с фиксиран лихвен процент следва да платите фиксирана лихва за целия срок на заема. При ипотечните кредити с променлив лихвен процент лихвените нива са по-ниски за определен период от време, след което се променят според предварително зададен набор от лихвени проценти. И двата вида имат своите предимства и недостатъци, така че поговорете с кредитора преди да стигнете до заключение.
След като започнете да разглеждате различни имоти, си пригответе готова авансова вноска. Може да се наложи да платите символична сума, за да я резервирате, преди някой друг да го направи.
Кредит до 300 лв.
– Таксата за разглеждането на документи е 0.25%* 75к (75 000 лв.), което се равнява на 187.5 лева;![[IMG]](https://i.imgur.com/cdleDFK.png)