Някои финансови институции отпускат жилищен кредит, който може да достигне идо 100 % от размера на проекта за строителство
Този ипотечен заем е предназначен за хора, които желаят да построят офис, къща, вила, апартамент или магазин, за да отговорят на своите потребности.
Гражданите могат да кандидатстват за този кредитен продукт, финансиращ ново строителство на недвижима собственост и когато то вече е започнало и има нужда от довършителни работи.
За да се гарантира погасяването на заема, банковите и небанкови кредитни институции у нас имат практика да учредяват ипотека върху собствеността, която е в процес на строителство.
Част от кредитните доставчици може да имат условие и за постоянни доходи (или пасивен доход), с които да се гарантира, че потребителите ще имат възможност да плащат редовно своите вноски в лева или евро.
Жилищен кредит за строителство
С цел обезпечаване на отпуснатите средства си през процеса на строителство и довършителни дейности, банките и кредитните компании може да отпуснат одобрената сума на няколко пъти, вместо еднократно, в зависимост от изпълнените етапи на строителния план. Така например, целият размер на договорения заем се усвоява от гражданите, когато имотът им получи Акт 15.
Погасителният период на ипотечния заем за ново строителство е доста дълъг, като максималният срок е цели 40 години. Този заем е предназначен за хора, които желаят да инвестират в недвижимо имущество, но нямат налични средства. Те могат да продадат построената собственост, с цел печалба. При добре изчислен и проектиран план за строителство, гражданите могат да предвидят с каква печалба ще продадат сградата, за да се компенсират лихвите, които съпътстват жилищния кредит.
Заемът е предназначен за строителство на жилищни кооперации, бизнес сгради, търговски обекти и производствени постройки.
Бързи потребителски заеми и кредити без обезпечение
За да отпусне кредит, всяка една финансова институция има условия, с които се застрахова, срещу това гражданите да не й върнат отпуснатата финансова помощ. Това може да бъде доказване на доход, гарант (лице, което гарантира, че то ще върне средствата, ако кредитополучателя не успее) или залог. Залогът може да бъде всякаква материална ценност, било то движима или недвижима собственост, книжа или парични средства на влог. По отношение на материалното обезпечение или т. нар. залог, кредитите се делят на кредити с и без обезпечение. Съществуват 2 основни вида потребителски кредити без обезпечение:
1) Потребителски заеми без обезпечение с променлива лихва.
Те се отпускат по-рядко и предлагането им е по-малко от кредитните институции. При тях лихвата е променлива за целия погасителен период.
За жалост у нас все още се предлагат масово само бързи необезпечени кредити за клиенти, на които им трябват спешно. Експертите съветват, ако на човек му се наложи да тегли такъв заем, да се обърне към компании за бързи заеми с доказан авторитет.
2) Потребителски заеми с фиксирана лихва. Тези кредити с постоянна лихва са по-разпространения вариант. Лихвата и вноските са равни всеки месец (всяка седмица). Този вид е по-практичен, защото осигурява опция за по-добро и по-лесно планиране. При нещо още в началото кредитоискателеят може да си направи равносметката какъв размер ще му бъде удобно да плаща всеки месец (всяка седмица).
Когато човек сравнява оферти на фирми за необезпечени заеми в Интернет, се препоръчва да се възползва от услугите на кредитните калкулатори, които всяка финансова институция предлага в своя сайт, за да разбере каква ще бъде стойността на вноските при всеки вид кредит без обезпечение.
Тази публикация има за цел да опише какви са условията за одобряване на ипотечен кредит от банки и какво са най-често задаваните въпроси, свързани с този аспект.
Обикновено не съществува чувствителна разлика в условията на кредитните дружества за одобрението на заявленията за потребителски и ипотечен заем. Стандартно изискванията към кандидатите са следните:
1. Да са на безсрочен и постоянен трудов договор през последните 6 или поне 3 месеца.
2. Да нямат прекъсвания на осигурителния стаж през този период.
3. Да имат добро кредитно досие. Това означава да не са просрочвали вноските по настоящи или минали кредити, като тази информация се пази от регистъра на БНБ в продължение на пет години.
4. Зависимостта между нетния доход и вноските, които гражданите трябва да плащат всеки месец не бива да бъде над 40 или 60 %, като изискването варира при различните кредитодатели.
5. Банките обикновено приемат за доход само официалния и са по-малко склонни да приемат като такъв доход с неофициален произход. Те отпускат кредити орегулирано и взимат всички предпазни мерки, за да се сигурни, че клиентите ще им се издължат. В тази връзка са склонни да приемат освен доход от работна заплата и пасивни доходи или друг алтернативен вид приходи, които обаче да могат да се докажат по формалния ред, изискван от тях. Например, те могат да приемат доходът от рента, стига той да е включен в данъчната декларация на клиента.
6. Потребителите според различните кредитни доставчици трябва да са на минимална възраст от 21-23 години, като тя може да варира.
Събирайки погасителният период на заема и годините на потребителя не бива се надвишава пенсионната възраст за България.
Приходи като майчинство или детски надбавки не се приемат като доход.
При ипотечните жилищни заеми има и допълнителни условия:
– ипотеката на недвижимата собственост трябва да бъде първа;
– документите при подаване на заявление зависят от кредитодателите. Обикновено те са свързани с обосноваването на клиента, че има достатъчно добър доход чрез бележка от фирмата, доказване, че е собственик на недвижимия имот, върху който банката ще учреди ипотеката, както и някои стандартни документи, които банките изискват.
Ако човек не покрива някое от условията на банките, шансът за получаване на финансова помощ чувствително се понижава. Гражданите, обаче, могат да помолят свой роднина или приятел да изтегли заема вместо тях, а след това, те да погасят задълженията от своите доходи.
Всеки кредитоискател може да се сдобие с данните за своята кредитна история, като подаде заявление в БНБ. Данните могат да се дадат, също така, на негов близък чрез пълномощно или да бъдат изпратени чрез Български пощи.
Ако човек установи, че в кредитното му досие е отбелязано, че е теглил кредит и това не отговаря на действителността, може да се обърне за справка към съответната кредитна институция за корекция.
Жилишен и ипотечен кредит с минимална работна заплата
Тъй като в наши дни банките и кредитните компании дават възможност хората, които са безработни, трудоустроени, пенсионери или в майчинство да получават кредити, то гражданите, които работят на минимална работна заплата, няма причина да не се възползват от тях.
Съотношението между нетния доход и месечните вноски, които потребителите ще внасят всеки месец не бива да надхвърля повече от 40 или 60 %, като условието се колебае при различните заемодатели. Това, разбира се, важи и за хората, работещи на минимална работна заплата.
Кредитните продукти главно се делят на заем до заплата и заем на вноски. Те се различават по това, че при кредитите до заплата вноската, с която се погасяват е една и се внася при изтичането на срока.
При заемите на вноски, обаче, освен сумата, за която се кандидатства, гражданите заявяват и какви погасителни вноски предпочитат да погасяват, както и какъв да бъде срока за издължаване на задължението.
Двата типа заеми не си съответстват и по стойността на най-малката и най-голямата сума, която може да бъде отпусната. Обикновено заемите до заплата са с по-нисък размер поради краткия си погасителен период.
И двата вида кредити могат да се ползват, както за излизане от спешни ситуации и плащане на сметки, така и за рефинансиране на вече съществуващи задължения или обединяване на дълговете, когато са се натрупали повече от един.
Главните условия към потребителите са да са навършили пълнолетие и да са с добър кредитен рейтинг, което значи да нямат просрочия и забавяния към никакви официални институции. От гледна точка на необходимите документи, гражданите имат нужда от валиден документ за самоличност.
Процесът по одобрение и отпускане на сумите е много ускорен и улеснен. Банките и кредитните компании, които са включени в регистъра на БНБ се контролират строго, така че няма вероятност клаузите в договора, който предлагат да има неясни условия или подводни камъни. Законодателната рамка е постановила и това се следи изключително строго, както от органите на ЕС, така и от националното ни правителство, в договорите да няма скрити разходи и уловки, изписвани с дребен шрифт, които да се окажат в последствие неблагоприятни за гражданите.
Освен това кредитните дружества разполагат с едни от най-добрите финансови консултанти, които могат да насочат потребителите в правилната посока и да им спестят ценно време.
За да се уверят кредитоискателите, че ще получат най-подходящия и изгоден за тях кредитен продукт, могат да се поинтересуват в повече от един кредитен доставчик едновременно или да потърсят кредитен консултант, който да работи в повече компании. Това е подходящ вариант, защото условията в отделните банки и компании са различни. Когато човек се сдобие с повече и по-разнообразни оферти, той може да сравнява лихвения процент и тяхното ГПР, сумите, които ще трябва да внася, погасителния им период и други. Някои от тях предлагат промоции и намаления за нови клиенти, от които също може да се спести. Добре е да се знае още, че много от доставчиците предлагат за своите лоялни и коректни клиенти много привилегии и бонуси.
Голяма част от кредитните институции в България отпускат ипотечни кредити за строеж на еднофамилна къща, които е възможно да покрият напълно финансирането по архитектурния план.
Тези кредити са предназначени за хората, които желаят да си построят сами нов дом или бизнес пространство, независимо дали става въпрос за апартамент, офис, къща, магазин или друг тип недвижима собственост.
Докато до преди години се знаеше, че банките отпускат едва 70-80%, а останалото финансиране, трябваше да бъде под формата на самоучастие, кредитните и кредитните компании, които у нас се характеризират с нарастваща конкуренция, вече финансират напълно такъв тип проекти.
Гражданите имат право да кандидатстват за строеж на къща, както и ако строежът вече е започнат, могат да се възползват от предложението на креитните дружества за получаване на финансова подкрепа за довършителни дейности.
Като материалната гаранция, която дружествата изискват при този вид заеми е учредяването на ипотека върху имота, който се планира да се построи и/или завърши.
Някои организации имат изискване за постоянен трудов договор на пълен работен ден, с цел потребителите да докажат, че могат безпроблемно да погасяват задълженията си по жилищния кредит.
За обезпечение на заема през целия период на строителството, банките и фирмите е възможно да отпускат одобрения ипотечен заем на части различните етапи от строителния процес.
По този начин цялата сума се усвоява от гражданите, когато новата недвижима собственост получи Акт 15.
Погасителният период на този вид заем за строеж на еднофамилна къща или друга форма на имущество е дълъг, като максимално се предвижда да достигне 40 год. Този вид заем е предназначен за подпомагане на хората, които се нуждаят от сграда за реализиране на някакъв вид бизнес или просто, за да живеят в нея, но нямат възможност да си закупят поради липсата на средства в настоящия момент. В последствие недвижимият имот може да бъде и просто продаден, така че и вид инвестиция.
Бизнес планът е възможно да се договори така, че да се калкулира предварително каква ще бъде печалбата, ако той бъде продаден, когато се завърши. При добро планиране, продажбата би трябвало да компенсира лихвите, които се изплащат на банката или компанията.
От този кредит се възползват най-вече хората, които имат нужда от строителство на стопанства, бизнес офиси или жилищни кооперации.
Живеем във време, в което хората, за разлика от предишното поколение не се стремят да купуват къщи и автомобили и не измерват успеха си с тях. Младите хора инвестират парите си в това да пътуват, да опознават чужди култури и непознати хора. Те искат да общуват и когато човек иска да покаже колко е успял, той споделя опита си от местата, на които е бил.
Според най-новите данни на социолозите, констатирани от социологически проучвания със статистически и потребителски методи, се установява, че значителен брой от хората у нас имат нужда да теглят заем за почивка.
Някои от тях споделят, че лятото е основно времето, през което предпочитат да заминат на семейна екскурзия, най-често на Българското Черноморие.
Регламентът за кандидатстване за кредит за почивка е определен. Ангажимент на гражданите е да го следват отговорно.
Благодарение на кредитните компании за бързи онлайн заеми, в наши дни хората няма нужда да се редят по опашки или да губят времето си в чакане по гишета. Тези фирми не изискват купища документи, които излишно да правят процеса сложен, муден и бавен.
Кандидатстването става дистанционно, без да се налага човек да излиза от дома, директно от компютъра или смартфона му. Подаването на заявление от разстояние става на базата единствено на лична карта и не отнема повече от няколко минутки. Така човек може да получи желаната от него сума без да напуска уюта и удобството на дома.
Бързият кредит за почивка може да бъде усвоен от всеки човек, който има навършени 18 години и притежава документ за самоличност. Няма изисквания за това, човек да работи по постоянен трудов договор или да доказва, че получава регулярно фиксирани приходи от друг източник.
Стъпките, които човек изминава, за да получи такива свежи пари са само няколко. Първо той е добре да си избере определена кредитна институция, чиито условия и критерии му подхождат най-добре. След това попълва заявлението си по електронен път, без значение в кой град или населена местност се намира, тъй като живеем в ерата на цифровизацията. С Интернет потокът на данни и плащанията стават за части от секундата. Потребителят сам решава каква сума и за какъв период желае да получи заем за желаната почивка. Това, че хората вече могат сами да дефинират начина на плащане и размера, който да им бъде отпуснат е още едно предимство. Благодарение на него, всеки човек може да прецени каква вноска може да изплаща в посочения от него погасителен период, за да не тежи тя на семейството му.
След като заявката е изпратена, следва служител на финансовата организация да се свърже с кредитоискателя по телефона с обаждане. Човек има право да зададе въпросите, които го интересуват във всеки един момент, преди, по време и след кандидатстването, одобрението и отпускането на парите и да очаква да му бъде отговорено почтено и вярно. Усвояването става до минути след получаване на становището за одобрение. То става по предпочитан от гражданите начин – в брой, чрез Изи Пей, по банков път или на личната банкова сметка.
За да запази човек добрата си репутация пред фирмата и да бъде включен в бъдеще в нейната листа от лоялни клиенти, той трябва да спазва точно датата за плащане и да внимава да не я просрочва. Когато човек бъде коректен потребител, той може да се възползва за в бъдеще от всички бонуси, преференции и отстъпки на кредитната компания или банка.
Кредитът за почивка възниква в страната ни преди няколко години в отговор на необходимостта на хората да почиват, за да бъдат по-ефективни и работоспособни в дейността си. Съществуват много и разнообразни туристически пакети малко преди или след сезона. Ако човек, например, получи оферта за туристическа услуга с много изгодно намаление по Интернет, но няма налични пари, бързия кредит е бързо и лесно средство да реагира на момента.
По този начин човек може да се снабди с нови стоки като телефони, компютри, електроуреди, климатици и други, изтегляйки целеви кредит, тъй като големите вериги правят отстъпки, достигащи до рекордните -80% в края на сезона. Всичко може да се изчисли за секунди, благодарение на калкулаторите за бързи кредити онлайн.
Банка ДСК отпуска заем на производители и търговци на зърнени култури, обезпечени със складови записи, съгласно Закона за търговия и съхранение на зърно. Под зърнени култури се има предвид царевица, пшеница или слънчоглед. Целевите заеми са за оборотни средства и са с погасителен период от 1 година. Кредитите са предназначени за финансова подкрепа на корпоративния, средния и малия бизнес, като Банката има условие те да бъдат с финансова история.
Кредитопотребителите имат възможност за избор какъв кредит да им бъде отпуснат – стандартен, револвиращ, овърдрафт или кредитна линия. Сумата на заема е до 75% от сконтираната стойност на съхраняваното в публичен склад за зърно, който е с лиценз. ДСК работи със складови записи от публични складове по приет от нея регистър.
Всеки човек се стерми да бъде по-ангажиран с пестенето на пари и бюджетирането им. Ако теоретично звучи лесно, то всеки който се е опитвал някога да го приложи на практика, знае, че не е толкова лесно да се обхванат всички детайли.
Тази статия ще се опита да даде някои насоки, за да помогне на хората да разпределят своите средства.
1. Човек може да създаде малък фонд „За черни дни“, който да изпълнява функцията на буфер.
В началото човек е добре да спести поне малък буфер за непланирани ситуации. Ако човек няма зад гърба си такъв буфер и попадне във финансово затруднение, било то от семеен, здравословен или друг характер, ще трябва да опре до тегленето на кредит. По този начин, той би натрупал още задължения, без значение дали са към близки или финансови институции.
2. Кредитите могат да бъдат рефинансирани.
Преди човек да почне да връща предсрочно заемите си, е добре да помисли как да ги ограничи. Притежаването на високо лихвени кредитни карти или овърдрафти, може да се помисли за рефинансирането чрез потребителски заем, събиращ всички дългове и да се сключи споразумение с определена финансова институция за по-малка лихва.
3. Фокусирайте е добре да бъде върху спестяването.
Добра идея е да се спестяват между 10 и 15% от месечните приходи за след пенсиониране. Значителна част от хората се концентрират върху връщане на заемите си. По-добре е, обаче, да започнат да се спестяват по малко пари за пенсия навреме, отколкото да се отделят по-големи суми по-късно.
4. Създайте план за изплащане на кредитите
Човек може да повиши доходите си по няколко начина. Единият е да се постарае да получи повишение на своя пост. Също така, може да си потърси по-платена работа. Друга добра идея е да се намери допълнителна, дори и почасова работа. Например, ако човек работи 20 часа извънредно на седмица за по 5 лева на час, това прави 400 лева на месец. Математиката никога не лъже.
Друга добра идея е човек да се опитва да се ограничава от някои неща, които не чак толкова важни като ходенето по заведения и екскурзии или пазаруването на стоки, които не са толкова необходими.
Вижте най-динамичните фирми на пазара на заеми у нас, предлагащи мостов кредит и подайте заявката си по електронен път за да я разгледат приоритетно. Кредитен консултант на фирмата ще се свърже с вас, за да ви информира дали сте одобрени и може да посочите по какъв начин предпочитате да получите сумата.
Т. нар. мостов кредит представлява краткосрочно финансиране, с цел закупуване на недвижим имот, когато човек има намерение да продаде стария, но още не го е направил.
Този заеме е много удобен в случа, когато човек трябва да намери сумата за ипотечния заем на 100%.
В повечето случаи, мостов заем се усвоява, в случай на покупка на нов дом, преди продажбата на стария. Отличителна черта на този вид краткосрочен кредит е, че той се отпуска въз основа на цената, на която ще се закупува новото жилище, като я покрива изцяло.
Мостовият кредит може да се отпусне от финансовите институции у нас, не само за жилище, но и за крайградска къща, къща на село, търговски обект, заведение, офис и други недвижими имоти.
Този кредитен продукт е изключително гъвкав и благодарение на него, когато човек току що е взел решение да продаде своя недвижима собственост и попадне на оферта, която го привлича, но все още няма необходимата сума.
Друго предимство на финансовия продукт е, че той е изключително удобен, тъй като дори и човек да притежава недвижима собственост, натъквайки се на изключително атрактивна оферта, може да реши да продаде стария си недвижим имот, за да получи този, който е избрал.
В такива случаи мостовият кредит играе роля на финансова подкрепа и помага на хората да излязат от затрудненото положение да се сдобият навреме с необходимата сума, нужна им за самоучастието, докато изгодната оферта е валидна и още не са освободени средствата им от тяхната собственост.
Стандартната процедура при мостовия заем е да се даде срок от 1 календарна година, през който потребителят да съумее да продаде стария си имот. След това, стойността и се приспада от размера на мостовия заем. Обикновено кредитните институции у нас не налагат максимален размер на отпусканите суми при мостовите кредити.
Финансовите буфери и кредитите е добре да се използват регулярно. Значителен е броят на хората у нас, които опитвайки се да направят най-добрия избор, остават в положение на несигурност. Тази статия има за цел да даде някои основни насоки в този аспект.
Приоритизирането е един от апектите, които са най-трудни, когато трябва да се взима правилното решение. Алокирането на паричните средства е от изключително голямо значение, но доста от хората не могат да преценят колко от финансите си да насочат в една или друга насока. Те изпитват трудност да поставят всичко на мястото и нещата най-накрая да поемат по оптимално добрия път.
1. Направете си фонд „За черни дни“.
Един основен фонд „За черни дни“ може да е, например, 1 000 лева. Те могат да се използват при спешни и неотложни поводи като части за автомобила, ремонти или медицински нужди.
Винаги, когато този буфер бъде опразнен, е добре да преустановите всякакви други дейности по издължаване на дългове или спестявания, докато в него не бъдат събрани отново 1 000 лева. Когато издължите всички ваши заеми, може да започнете да събирате за по-голям фонд, който да се равнява, например, на разходите ви от три до 6 шест месеца.
2. Рефинансирайте кредитите си.
При рефинансиране е добре да се обърне внимание на периода на обединеното задължение. Колкото по-дълъг е този срок, толкова по-големи ще са лихвите. Все пак рефинансирането служи за спестяване на финанси, а не за допълнително харчене на още пари.
3. Фокусирайте се върху спестяването.
Спестяването за пенсия е дълъг процес и най-важният момент при него е времето. Иначе казано, колкото по-рано започнете да пестите, толкова повече пари ще сте събрали, когато се пенсионирате. Ако спестявате по малко за 50 г. е за предпочитане пред това да спестявате по много за 25 г.
Например, ако сте на 28 г. и пестите по 5 000 лева за 1 г., когато станете пенсионер, при средна доходност от 8% и се пенсионира на 68 г., 1 295 000. Ако започне обаче 12 години по-късно да спестява и се опита да постигне същите резултати, то започвайки на 40 да пести, той трябва да заделя по 13 583 лв. Разликата между 5 и 13 583 лв. на година не е никак малка.
4. Създайте си план за погасяване на заемите.
Когато вече сте усвоили метода на спестяване на пари за времето, в което ще преминете в златна възраст, вече може да започнете да погасявате всички свои задължения. Помислете как може да печелите повече, за да приключите с наличните дългове. Единият начин е като намалите месечните си разходи, а другия – да намерите начин да печелите повече.
Кредит до 300 лв.