За какво съжаляват купувачите на жилища?




Кой е най-неприятният момент при жилищните кредити?

Факт е, че в повечето ситуации „заем“ не само че не е единствения вариант, ами въобще не е такъв. Добре е да помислите хубаво и да отделите достатъчно време преди да станете клиент на финансова организация по ипотечен заем.

KANDIDATSTWANE 2

Как нещата стигнаха дотук?

Първо помислете хубаво защо сте стигнали до идеята да изтеглите жилищен заем. Вижте какви са вашите аргументи, факторите, ситуацията. Идентифицирайте кой е най-съществения проблем. Не може да си платите сметките? А защо считате, че ще може да платите останалите? Или пак ще теглите заем? И до кога така?

Смятате ли, че това изглежда като отговор на проблемите ви? Ако често чувствате трудности да погасявате вноските ви, то това означава, че харчите повече отколкото печелите. Опциите за решение на вашия казус в този случай са 3 – да започнете да харчите по-малко, да започнете да изкарвате повече или комбинацията от тях. Можете да започнете да поемате още смени или да потърсите допълнителни проекти.

Може да е дошло време да направите нова стъпка в службата, например, към по-висок пост. За тази цел може да е добре да усъвършенствате способностите си и да развиете нови умения и компетенции, за да повишите вашата конкурентоспособност. Помислете добре какви разходи може да икономисат ев бъдеще, без това да ви кара да се чувствате дискомфортно.

Можете ли да имате по-малки разходи за бензин, за парно, за ток, за вода? Нуждаете ли се наистина от скъпия ви телефонен план, кабелна телевизия, интернет и пр.? Естествено в някои случаи разходите няма вариант да се коригират. Това обаче не значи, че теглейки кредит, проблема ви ще бъде решен от само себе си.

Съществува ли друг начин?

На пръв поглед може да изглежда, че няма, но сигурно се заблуждавате. Щом сте стигнали дотам, че да решите да изтеглите заем, явно се нуждаете от средства.




Но придобиването им чрез заем е само една от опциите. Дори доста пъти не е най-подходяща. Ако това, за което ви трябват средства търпи отлагане, е по-добре да проявите търпение. Например, иска ви се да си вземете телефон, не защото вашия не работи, а защото искате по-нов модел. Тази покупка може да изчака. Вместо да изтеглите заем, може да изчакате известно време.

Способността да се пестят пари е признак на отговорност, здрав разум и финансова култура, но за жалост в наши дни такова поведение се цени все по-малко. В значителен брой от случаите, хората просто не могат да пестя, тъй като изкарват твърде малко пари. Ако не можете да пестите, как въобще може да ви дойде на ум да теглите заем? Та нали заемът е по-скъпата опция.

Ако може да отложите определен разход е добре да го направите. През това време е хубаво да пестите. Ако имате нужда от ремонтни дейности на дома, може да ги направите на няколко пъти, вместо наведнъж. Лятото ремонтирайте кухнята, пролетта детската стая и пр. Този вариант ще ви предпази от тегленето на един голям заем за пълен ремонт наведнъж.

Ако желаете да купите нова пералня, таблет или хладилник, постарайте се първо да препродадете вашия стар уред на някой ваш познат или в сайт за продажби втора употреба. Проверете дали нямате в гаража, килера, мазето или тавана някакви ваши стари, непотребни неща и ги препродайте, за да си помогнете за закупуване на набелязания от вас електроуред.

kredit-byrz-300x63

Най-популярните заблуди за парите




Знаете ли кои са най-популярните заблуди за парите?

Тази публикация ще се опита да представи кои са според експертите най-разпространените заблуди за финансите:

Заблуда 1: Само за броени часове работа на ден, човек може да генерира пасивен доход.

Човек е устроен така, че винаги търси лесния начин или като се надява някой друг да свърши неговата работа. Когато някой каже, че знае лесен път за печелене на средства, веднага много хора решават да опитат.

Ако някой направи предложение за печелене на лесни и бързи пари всички му вярват, но ако човек сподели, че със собствен труд и усилия е забогатял, ще му потърсят аргументи.

KANDIDATSTWANE 2

Това, което по-голямата част от хората желаят е да печелят лесни пари без да работят, така че да могат да бездействат постоянно.

За да генерира човек пасивен доход, следва много да поработи и да създаде методика, с която да го получава. Това изисква човек да бъде про-активен. По-голямата част от хората се опитват да се занимават с голям брой проекти, с които да се занимават, без да осъзнават, че най-прекия път да генерират по-висока доходност е просто да се усъвършенстват в това, с което се занимават.




Тези допълнителни средства може да се превърнат в дългосрочни инвестиции и това може да им коства само няколко часа месечно. По-голямата част от американските милионери дължат милионите си именно на това.

Лъжа 2: Заслужих си го!

„Трудих се неимоверно в последно време, така че считам, че съм заслужил този телевизор/телефон/часовник!“. Всеки си казва нещо подобно, нали? Всеки човек е бил в такава ситуация, особено когато е работил дълго без да си почива. Когато човек работи здраво, той има нужда от награда за своя труд. Така е устроен просто. Но не е ли прекалено висока цената на наградата понякога?

В тези ситуации, ние вместо да повишим стандартна на живота си с още финанси, получени за приключването на проектите, харчим спечелените с много труд пари за пасиви, които ни правят по-бедни. С тези средства всъщност можем да инвестираме в нещо много по-стойностно, като свободно време и свобода за истински важните неща в живота.

Лъжа 3: Трябва да си го купя, на промоция е!

Колко от нас имат костюми, които са носили еднократно или дори никога, които са открили на някое намаление? Със сигурност всички имаме поне дузина. Обикновено човек си казва преди да купи: „За такава стойност, дори да не ми е по вкуса, ще го нося у дома или на вилата“. Сега въобще не ми са по вкуса, тъй като цветът не ми допада или не ми харесва как ми стоят.

На подобни отстъпки и намаления хората с добра финансова култура гледат като опция или да икономисат средства или да спечелят такива. Същевременно значителна част от хората пазаруват артикули, само защото са на отстъпка. Така само губят и обедняват.

Например, когато човек си купи пасатор за 40 лв., който е на промоция от 60 лв., човек си мисли, че е икономисал 20 лв. Ключов момент тук е, че той си мисли, че е спестил, без да се замисля дали наистина се нуждае от пасатор. Това държание и обяснението му произхожда от нашето съзнание. Купувайки на намаление, ние пестим средства и това е добре. Но, ако влезем в тази спирала и постоянно трупаме у дома неща от намаления, това се превръща само в средство да пазаруваме неща, които не са ни необходими и да се разделяме с парите ни по неразумен начин.

Лъжа 4: Вашата невинна малка лъжа за парите!

Всеки човек има свое оправдание за финансите, което си повтаря ежедневно, за да се успокои, че всичко ще стане така, както му се иска.

„Заплатата ми е малка, а не мога да се хвана на друго място“, „Нямам образование на икономист“ или „Твърде е късно“. Добре е да се замислите коя е вашата безобидна, малка лъжа, която ви спира да станете финансово независимо в бъдеще.

kredit-byrz-300x63

Такса за предсрочно погасяване на ипотечен кредит




Знаете ли как се формира такса за предсрочно погасяване на ипотечен кредит?

Предсрочно погасяване на ипотечен кредит

Обикновено можете да погасите част или целия кредит предсрочно. Това дава възможност да спрете да плащате лихви върху неизплатени дългове или да подпишете ново по-атрактивно споразумение за ипотека, включително с друг кредитор.

В този случай националните правила определят дали кредиторът може да поиска от вас да заплатите компенсация, ако изплатите ипотечния си кредит по-рано от предвиденото.

Когато е приложимо, тази компенсация не бива да надхвърля размера на финансовата загуба за кредитора.

 

KANDIDATSTWANE 2

Оценка на кредитоспособността




Заемодателите обикновено не желаят да отпускат ипотечни кредити за недвижимо имущество, което е в друга държава или на лица, чиито източник на доход или място на пребиваване е извън границите на конкретната държава, в която е самата банка.

Без значение, че те не могат да проявяват дискриминация към гражданите на ЕС само въз основа на тяхната националност.

Когато счетете, че сте били дискриминирани от определена банка на базата на вашата националност, може:

– да се обадите на отдела за жалби, за да ви бъде изготвен официален писмен документ, в който се сочат основанията на банката за отказа.

– ако отказът се базира само на това на каква нация принадлежите, може да потърсите подкрепа от FIN-NEТ – мрежата на ЕС за решаване на финансови спорове, която изпълнява роля на посредник при трансгранични казуси между клиенти и финансови организации като банки, например.

Застраховка на ипотечен кредит

Застраховката на ипотечен заем се сключва, когато сте в ситуация, в която не можете да погасите задължението си – например в случай на загуба на работа, болест или фатален край.

Заемодателите могат да имат изискване за сключване на застраховка във връзка с ипотеката.

Те може да ви предоставят застрахователна полица в пакет с вашия договор за ипотечен заем, но това не гарантира, че ще ви бъде отпуснат заема.

По принцип може да поискате застраховка с по-добри условия от друг застраховател, при условие че равнището на гаранции, предлагани в различните полици, е същото като изискваното от заемодателя.

Кредитните доставчици имат право да изискат да отворите депозитна или разплащателна сметка при тях, от която да се погасява задължението ви.

kredit-byrz-300x63

Време за отпускане на ипотечен кредит




Време за преглед на документите и одобрени за ипотечен кредит

Специалистите препоръчват да се сравнят предложенията на различни заемодатели преди да се вземе решение да се изтегли ипотечен заем. След предложението за обвързващо взаимоотношение, заемодателят следва да ви даде и европейския стандартизиран информационен формуляр (ЕСИФ). Този документ има за цел да ви улесни в разбирането на регламента при ипотечните заеми, които се предлагат.

ЕСИФ включва следните данни:

– сума на кредите;

– продължителност на кредита;

– типът лихвен процент;

– общият размер, който следа да се погаси;

– ГПР: една обща сума, която представя общия размер на разходите по заема и представена като ГПР. Той помага да се сравнят различните предложения на финансовите организации;

KANDIDATSTWANE 2

  • всички разходи, които следва да се погасяват регулярно или еднократно;
  • броят, периодичността и крайната стойност на всички плащания;
  • данни за регламента за предсрочно погасяване и разходите, които следва да се покрият, ако решите да покриете предсрочно своя кредит;
  • ако се изтегли заем в чужда валута: примери, поясняващи потенциалното въздействие на промени в обменния курс върху вашия ипотечен кредит.

Чрез ЕСИФ може да сравнявате оферти от различни заемодатели и да изберете най-подходящата за вас. Ако кредиторът не ви е предоставил този формуляр, можете да го поискате.




Предвижда се срок от поне 7 дни за разглеждане на предложение или отказ от подписване на споразумение.

Във връзка с политиката на ЕС, заемодателят следва да отпусне срок от поне 7 дни за оценка на офертата. По силата на законодателството на някои държави от ЕС този период може да бъде по-дълъг.

Регламентът в различните държави – членки на ЕС може да варира в определени граници. Това ви дава право на:

  • време за размисъл, през който можете да решите дали предложението ви отговаря на вашите криетрии;
  • време, през което можете да се откажете от споразумението за заем, което сте сключили;
  • сборът от тези две неща.

Рефинансиране на кредит обб




Интересувате ли се от рефинансиране на кредит обб?

Предимствата при рефинансиране на кредит обб са следните:

– Атрактивни парични условия;

– Обединяване на няколко заема в един;

– Удобство при изплащането само на една вноска;

– Погасяване на равни месечни вноски;

– Животозастрахователна програма „Защита на кредита“;

– Опция за изплащане на месечните вноски от банкомат на Обединена българска банка.

KANDIDATSTWANE 2

Заемът има следните параметри:

– Оптимален общ размер – до 20 000 лв.;




– Максимален период:

  • до 6 г. за заеми от 1000 до 5000 лв.
  • до 8 г. за заеми от 5000 до 10 000 лв.
  • до 10 г. за заеми над 10 000 лв.

– Без такса за кандидатстване;

– Такса за кредитна оценка – съгласно действащата Тарифа за такси и комисиони на физически лица;

– Такса по сметка, покриваща заема – 2.5 лв. на месечна база.

Необходимите документи за получаване на този кредитен продукт са:

– Лична карта;

– Молба-декларация за отпускане на потребителски кредит;

– Документ, удостоверяващ задължение/я в друга банка;

Банката предлага възможност за обединяване на задълженията и оптимизиране на личния бюджет при:

– промоционална лихва 6.210% – първоначален размер (РЛП + фиксирана надбавка);

– няма условие за превод на работна заплата;

– без такса за кандидатстване.

Например при ГПР 7.05% при заем 20 000 лв. за срок 120 месеца, ще има променлив ГПР 6.210%, изчислен за целия погасителен срок, с включени следните такси:

– такса за кандидатстване 0 лв.,

– такса за кредитна оценка – 250 лв., 

– месечна такса по сметка, обслужваща кредита – 2.5 лв.

– месечна вноска: 224.16 лв.

– общо дължима сума: 27 488.72 лв.

kredit-byrz-300x63

Изплащане на ипотечен кредит




Интересувате ли се от изплащане на ипотечен кредит?

Тази публикация има за цел да отговори на най-често срещаните въпроси, свързани с процеса по изплащане на ипотечен кредит.

Какъв дял от доходите на клиентите може да детерминира месечните вноски по кредитите.

Дялът от нетния доход, който може да бъде част от вноската по погасяване на кредита е прието да се наименува съотношение дълг/нетен доход. Банките използват от 50 до 65 % от нетния доход на физическите лица за погасяването на кредитите.

Дялът от нетния доход, с който може да се изплащат месечните вноски по кредитите съставлява съвкупността от всички дългове, в ситуациите, в които потребителят изплаща и други кредити и лизинги.

KANDIDATSTWANE 2
Какви са таксите при ипотечните кредити?

Таксите, които банките и кредитните компании имат право да удържат са:

– за обследване на документи (веднъж);
– изчисляване на кредитния риск (веднъж);
– оценяване на обезпечението (веднъж);
– за юридически услуги (веднъж);
– за използване на пакет от услуги и продукти (всеки месеци или веднъж годишно);
– за услуги по разплащателна сметка (на месечна база).
Сключват ли се задължително застраховки при ипотечните заеми?

Не всички финансови организации имат изискване потребителя да сключи застраховка. Обикновено застраховките, отнасящи се до ипотечните заеми са животозастраховането и имуществената застраховка. Общите условия на някои заемодатели е да изискват само едната от тези полици, а други и двете. Обикновено застраховките защитават интереса на банката, но за сметка са потребителя. Регламентът на някои банки е такъв, че застраховането е за сметка на банката, т.е. за потребителя то е напълно безплатно.

Какви са условията за одобрение?

– За ипотечен/жилищен заем може да подава заявление всеки трудоспособен български гражданин (18+);

– От потребителя обикновено се изисква да има постоянен трудов договор на пълен работен ден;

– Клиентът следва да е погасявал редовно своите предишни заеми и да е внасял навреме своите осигуровки (внасянето им наведнъж се счита от дружествата за негатив);

– Добрата кредитна история е плюс. Потребителят не бива да има пет години назад просрочия, а ако по времето, в което кандидатства за жилищен заем има и други задължения към кредитни доставчици, следа да ги погасява коректно.

kredit-byrz-300x63

Потребителски кредит – коя банка?




Коя банка предлага най-изгодните потребителски кредити?

Тази публикация ще се опита да отговори на въпросите свързани с потребителски кредит – коя банка е най-добра и предлага най-изгодни условия. Ето и списък с банките с най-атрактивни оферти по отношение заемите, теглени от частни лица:KANDIDATSTWANE 2

  • Банка ДСК – Стандартен потребителски заем – опция за рефинансиране на потребителски заем, който се предлага българска или общоевропейска валута: до 35 000 лева или 17 500 евро, с период на погасяване до 10 години, кандидатстването става по електронен път или от офис на Банката. Тя не изисква от клиентите да упоменават за какво са използвали финансирането, няма максимална възраст за одобрение, съществува гратисен срок до 3 месеца, през който потребителите могат да използват преференциални лихвени нива, ако се възползват от текуща програма на дружеството и няма нужда да декларират доходите си, ако ги получават чрез сметка в Банката. В зависимост от заявения размер, могат да бъдат изискани един или повече поръчители. Относно таксите, Банката обявява публично своите тарифи.


  • УниКредит Булбанк – Финансовата организация предлага потребителски заем в българска или общоевропейска валута на стойност от 150 до 75 000 лв. Погасителният период е до 10 г., а единствения необходим документ е валиден документ за самоличност. Одобрението става до 2 часа и не е необходимо обезпечение. Потребителите могат да изпратят своята заявка по електронен път, по телефона или в клон на Банката. Лихвеният процент, който може да бъде променлив или непроменлив, се определя от сумата, за която се кандидатства и погасителния период, дали заплатата се получава чрез сметка в Банката, както и от осигурителния доход на потребителя.

 

  • Тексим банк – Банката предлага продукта потребителски заем на стойност между 500 и 50 000 лв. с опция за рефинансиране, погасителен период до 10 г., изпращане на отговор за положително становище до 2 ч., като заема се изплаща на равни вноски всеки месец. Лихвеният процент е изгоден и е променлив. Банката удържа веднъж такса за разглеждането на документите, но не начислява такса при по-ранно погасяване, създаване и управление на разплащателна средства или дебитна карта. За да получат кредит, гражданите следва да подадат декларация от службата и справка за техния лицето, което ще изпълнява функцията на поръчител. Банката има гъвкава политика и предлага множество продукти – заем с поръчител, заем с превод на работна заплата и комбиниран заем с поръчител и превод. Средствата се усвояват в деня, в който се сключва договора за кредит.
  • Първа Инвестиционна Банка – Кредиторът отпуска заеми на стойност до 50 000 лв. или техния еквивалент в общоевропейска валута при погасителен период до 10 години. Единственият необходим документ е за самоличност. Банката няма условие за обезпечение или поръчителство, но се взема предвид кредитната история при формиране на годишния лихвен процент. Не се удържа такса за разглеждане на документи. Сайтът разполага с електронен кредитен калкулатор.
  • Райфайзенбанк –  Заемодателят отпуска потребителски  заем – до 35 000 лв. с погасителен период за срок от 6 м. до 10 г. Този стандартен кредит може да се усвои в българска или европейска валута. Лихвите са изключително атрактивни и се правят намаления, ако клиентът получава заплатата си по сметка на Банката. Институцията предлага опция за рефинансиране. За кредити на стойност над 15 000 лв. има условие за поръчителство. Гражданите могат да подадат заявленията си по електронен път, по телефона или в клон на Банката. Заемодателят начислява такса при кандидатстване, но не удържа при предсрочно погасяване. Изплащането на заема става на равни вноски всеки месец, като може да стане и посредством банкомат. Сключва се застраховка „Живот плюс”, която може да покрие непредвидени негативни събития.
  • Пощенска банка – Тя отпуска стандартен потребителски заем с максимална сума до 40 000 лв. и погасителен срок до 10 г. Продуктът може да бъде в българска или европейска валута. Единственият документ, от който имат нужда гражданите е лична карта. Институцията изготвя положително становище само за 2 ч. Предлага се опция за спешно получаване на средствата до 1 ч. след сключване на договора за заем. За гражданите, които получават работната си заплата на сметка в Банката се предвиждат намаления и специални условия. Клиентите на кредитора могат да използват онлайн кредитния калкулатор, който се намира на сайта. Кредитът се изплаща на равни или намаляващи вноски всеки месец, в зависимост от доходите на потребителя. Банката разполага с гъвкава програма „Защита на плащанията” при безработица, временна нетрудоспособност, продължителен болничен и други финансови неблагополучия.

kredit-byrz-300x63