Автор: Радостин Валеов

Искате да разберете коя е най-добрата кредитна карта?

Най-добрата кредитна карта на пазара не е непременно най-добрата за всички. Разбира се съществуват различни промоции, които субектите в този сегмент се надпреварват да предлагат, поради нарастващата конкуренция. В интернет ще намерите гръмки реклами и маркетингови съобщения от рода кредитна карта без годишна такса, кредитна карта без такса обслужване, без такса теглене,  без месечна такса и т.н., но не бързайте!

Кредитни карти без такси

Питате се какви са кредитните карти, които не начисляват годишна такса? Това е сложен въпрос, тъй като повечето кредитни карти не начисляват годишна такса за първата година. Така се създава голямо объркване сред потребителите. В стремежът си да се конкурират помежду си много банки се опитват да предлагат продукти без комисионна или анюитетна такса. Поради това има голям брой кредитни карти, които не начисляват годишна такса или има поне една такава карта във всяка съществуваща банка.

Коя кредитна карта ме устройва?
Идеалната кредитна карта за всички хора без изключение е картата, която предлага най-голямата кредитна линия при най-ниска лихва. Комисионите, годишната такса за картата и други плащания трябва да бъдат сравнени, преди да изберете карта. Разбира се, има и други характеристики, които също трябва да се вземат предвид според личните финансови нужди.

Най-добрите карти според начина на плащане
Някои потребители решават да плащат общата сума на парите, консумирани на месечна база след крайната дата. За тези потребители картата American Express е най-добрият вариант, тъй като работи по този начин. Повечето плащания, направени с тази карта, трябва да бъдат платени на 100% след крайната дата. За тези, на които име е по-удобно да плащат крайната сума, изтеглена на месечна база, след крайния срок, най-важните предимства на тяхната кредитна карта са широкото приемане и ниската или никаква годишна такса, тъй като месечната лихва не ги засяга, като плащат 100% от сумата всеки месец.

Търсите ли заем срещу лихва?

Може да се изкушите да отговорите на обяви от типа: давам пари на заем срещу лихва, когато спешно се нуждаете от заем. Трябва да знаете обаче, че услуги от типа пари на лихва от частно лице, не са орегулирани от закона и могат да ви донесат главоболия.

Отпускането на заеми у нас става от лицензирани субекти като банки и кредитни компании. Те трябва да са регистрирани и да имат лиценз за дейността си. Частните лица може да са недобросъвестни хора, които да ви създадат проблеми.

Спешно пари на лихва

Днес на кредитния пазар оперират много и различни субекти – както банкови, така и кредитни компании. В същото време, в наши дни има и много измамници, които предлагат финансови продукти като средство не само за кражба на пари, но и за кражба на някои изключително чувствителни и поверителни данни.

Ето защо намирането на сигурни заеми е нещо, което всички ние трябва да имаме като приоритет, за това има някои правила, които трябва да вземем предвид, ако искаме да се предпазим от това да попаднем в капана на недобросъвестни хора.

Всичко, което трябва да направите, е да попълните данните на уебсайта на фирмата, с която искате да работите, и ще получите парите директно в банковата си сметка.

Не е необходимо да ходите до физически офиси на институцията за кредит! Всичко се прави онлайн, за да може вашата финансова спешност да бъде решена възможно най-бързо.

Ако не можете да върнете парите си, компанията идва на помощ с нови и модерни услуги като разсрочване на заеми и ви дава по-дълъг срок за погасяването на дълга.

Когато решавате да получите достъп до заем, трябва да вземете предвид способността ви да го изплатите. Така че можете да получите достъп до бърз заем онлайн колкото искате, но внимавайте с дългосрочните разходите, които го съпътстват.

Получаването на сигурни заеми не трябва да бъде приключение. С тези съвети ще можете да проверите не само дали избраната от вас институция е регулирана от закона. Също така ще можете да разберете повече за репутацията на компанията от мненията и отзивите на други клиенти в интернет.

Кредити без разглеждане на ЦКР

Ако търсите бърз кредит без ЦКР в България, трябва да имате предвид някои аспекти, които са от съществено значение, за да получите опция според вашите нужди и възможности.

Как да изберете най-добрите бързи онлайн кредити в България

– Кредитоспособност: Имайте предвид, че ако сте в черния списък на лошите платци в ЦКР, защото въпреки че някои институции не го смятат за решаващо, това може да повлияе както на отпуснатата сума, така и на лихвения процент, който ще трябва да платите за същата сума. За щастие, в наши дни много кредитни компании отпускат заеми без справки с ЦКР.

– Лихвен процент и срок: Формулата е, че колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висок е процентът, който трябва да се плати, така че трябва да анализирате какви са условията, предлагани от институциите, които предоставят бързи онлайн кредити, както и техните условия. Така ще може да определите и двете. Разберете каква е крайната цена на кредита от институция, която предлага най-достъпната опция за вас, като я изчислите, използвайки ГПР.

– Спешност или не: Ако е спешно, силно препоръчваме да потърсите бързи кредити онлайн у нас. В случай, че парите не са за нещо толкова спешно, като отиване на почивка, по-добре потърсете друг вариант, тъй като тези кредити обикновено са по-скъпи поради бързината на издаването им.

– Технологии: Те могат да ви помогнат да намерите най-подходящата опция по-бързо,  ако сте запознати с използването на интернет и познавате кредитните компании. Интернет може да е първото ви място, на което да търсите, тъй като много от фирмите са специализирани в предлагането на бързи онлайн кредити.

– Опции за сравнение: Точно както има сайтове за сравнение за автомобилни застраховки, има и сайтове за сравнение за този вид кредити. Всеки един от тези сайтове ви предлага полезна, пълна, вярна и актуална информация, която ще ви помогне да изберете най-добрия вариант по отношение на офертите, когато сравнявате различни финансови институции и предлаганите от тях услуги или продукти.

Вижте всички налични кредитори

Къде можете да кандидатствате за кредит независимо от кредитната история?

Централен кредитен регистър /ЦКР/ е база данни, която поддържа цялата информация, свързана с хората, които в даден момент са се възползвали от финансова услуга или продукт. Проверката в ЦКР представлява справка, която извършват банките и кредитните компании, за да разрешат или да откажат поискана им парична сума на заем.

Справка с финансовата история на едно лице се извършва от квалифицирани служители на кредитиращата организация след получаване на заявление за отпускането на заеми, издаването на кредитни карти и други.

Важно е да поддържаме добра кредитна история, тъй като колкото повече просрочия и непогасени задължения фигурират в ЦКР за нас, толкова вероятността да ни отпуснат  кредит намалява реципрочно. В случай, че ни бъде предоставен заем въпреки влошената кредитна история, лихвените проценти може да се покачват. Въпреки всичко това някои кредитни компании днес отпускат пари на заем, без проверка в ЦКР.

 

Има ли институции, които дават пари без проверка в ЦКР?

Съществуват финансови институции, посветени на отпускането на пари на тези хора, които имат отрицателна кредитна история. Разговорно тези финансови организации, които предлагат различни опции според вашите нужди, наричат този вид услуги „кредит за хора с лошо ЦКР“.

Спешните онлайн заеми са предназначени да ни измъкнат от проблеми, тоест те могат да ни помогнат при спешни случаи и са идеална възможност да поискаме пари, когато възникне непредвидено събитие. Въпреки че тези заеми са незабавни и лесни за получаване, не трябва да забравяме, че те също могат да ни накарат да задлъжнеем, ако спрем да плащаме.

Уеб сайтове за сравнение на бързи кредити като kreditite.com предлагат и много полезни статии за различните видове финансови продукти и услуги. От тях може да се информирате как да получите пари на заем без справки. Сайтът ви предлага сравнителни инструменти, които ви позволяват да получите достъп до цялата информация, която ви е необходима, за да можете да направите най-подходящото решение и да изберете правилната опция.

Кликнете, за да видите всички налични кредитори

Съдлъжник по ипотечен кредит / по банков кредит / по договор за кредит / погасяване на кредит от съдлъжник / какво е съдлъжник по кредит / отговорност на съдлъжник по кредит / Солидарен длъжник по ипотечен кредит / Солидарен длъжник по фирмен кредит

Съвети за избор на най-добрия вариант

Тези последни съвети могат да ви помогнат, особено ако ви е за първи път, да обработите семеен заем, без да имате какъвто и да е вид неудобство или проблем. Ако изпълните тези съвети добре, може да имате отворена врата за повече кредити или да имате готово Да.

Поискайте ги онлайн: Ако го направите онлайн, ще ви спести много време, защото няма да се налага да ходите до банковия клон, за да тренирате, губейки време и пари, особено ако трябва да платите такси или автобус, за да стигнете до там. Освен това вие правите процеса по-ефективен.

Уверете се, че не са групови заеми: Има случаи, в които трябва да сте част от група, за да можете да кандидатствате за семеен заем. Уверете се, че отпускащата институция не поставя такива изисквания, тъй като искането на заеми в група може да бъде много противоречиво и трудно, особено ако някой не плаща.

Те служат и на вашия бизнес: Освен че можете да ги използвате за лични нужди, този вид кредит може да се използва и в бизнеса, като предлага изключителна опция за онези МСП, които се нуждаят от заем. По този начин можете да получите достъп до по-големи суми, условия, адаптирани към вашите нужди, наред с други предимства.

Проверете автентичността на наддаващия: За съжаление, много хора, особено измамници, са се възползвали от този вид кредит, за да извършат измама. Поради тази причина ви препоръчваме да проверите автентичността на оферента, преди да направите каквото и да е искане. Не забравяйте, че ако ви поискат предварително плащане по някаква причина, най-добре е да си тръгнете или да проверите истинността му.

Кредити независимо от кредитна история

Бързият онлайн кредит, взникнал сравнително скоро, се характеризира с това, че е допълващ финансов продукт на банковите традиционни заеми. Докато дейността на банките е строго регулирана, то тази на фирмите не е толкова ограничаваща към потребителите. Фирмите нямат толкова строги условия и докато банките не отпускат заеми на хора с лошо ЦКР, то всяка отделна фирма спазва своя собствена политика. Значителен брой от фирмите имат продукти именно за тази група от хора, която е в черния списък на ЦКР.

Характеристики на бързия онлайн кредит

• По-малки суми: За разлика от традиционните кредити, онлайн кредитите обикновено предлагат по-малки суми като пари, което улеснява обработката им, освен това тези суми, тъй като са малки, не изискват да проверявате предназначението им, така че можете да ги използвате за различни неща.
• Бързи процедури: Друго нещо, което трябва да знаете, за да разберете какво е бърз кредит независимо от ЦКР, е времето за кандидатстване. Този вид кредит обикновено се одобрява за максимум 5-10 минути.
• Модерни технологии: Технологиите вървят ръка за ръка с онлайн кредитите, тъй като този финансов продукт обикновено се предлага от така наречените кредитни компании. Те комбинират финанси с технологии, ускорявайки процесите на кандидатстване, депозиране на средства и дори начина, по който които плащате средствата. Всичко това прави процеса и времето за отговор много по-кратки.
• Достъпност: Може би един от елементите, които най-много трябва да знаете за това какво представляват онлайн кредитите, е, че тяхната достъпност е практически оптимална. Те обикновено са на ваше разположение 24 часа в денонощието, без ограничения за часове и дни, тъй като се предлагат онлайн.
• Решение на неочаквани проблеми: Може би най-добрият начин да си обясните какво е бърз кредит е, че това може да бъде решението на онези проблеми, които се появяват неочаквано и изискват спешни действия като медицински разходи, образователни такси или битови сметки.

Как да се възползвате от онлайн кандидатстване за получаване на финансиране?

Появата на интернет направи възможно подобряването на редица процеси, тъй като той не само успя да премахне бариери като пътуване с часове до физически  клонове от вашето местоположение, но също така успя да подобри обработката на информацията. Макар, че в наши дни проверката на ЦКР е изключително лесна за заемодателите, има много финансови дружества, които са склонни да отпускат заеми на хора, които не са с изрядно финансово минало.

Това, добавено към предимствата на онлайн средата, успя да създаде опции за онлайн банкиране, които позволяват различни услуги, които преди трябваше да поискаме в банковия клон. Днес те могат да бъдат достъпни само с едно кликване. Кандидатстването за кредит става по следните начини:

• Информираност: Един от начините, по които можете да се възползвате от уебсайтовете за заеми, е бързо да се консултирате и да получите актуална и точна информация. Тук можете да откриете теми като вашите кредитни точки за плащане или дори вашия краен срок.
• Поведение на използващите кредити: Можете също така да проверите как се погасява вашият кредит, тъй като много сайтове обикновено ви показват не само дати на плащане, но и таблици, които показват как малко по малко ще бъде изплатен вашия кредит.
• Онлайн плащания: Някои от тези приложения обикновено предлагат възможност за извършване на плащания с карти или междубанкови преводи. Това може да е опция, от която можете да се възползвате безпроблемно, особено ако вече е нощ и сте забравили да направите съответното плащане за този месец.
• Кандидатствания за кредит чрез дигитални платформи: Един от новите начини за заявяване на този вид кредит е използването на уебсайтове, тъй като това не само опростява процеса, но и намалява времето за отговор. Можете да се възползвате от тази опция за да поискате нов заем, след като предишният е приключил.
• Връзки, представляващи интерес за вас: Много сайтове имат връзки към страници, представляващи интерес за вас. Там хората могат да получат съвети как да се възползват от своите спешни кредити, да говорят с кредитни консултанти, да разрешат съмнения, да поискат поддръжка или преструктуриране на кредитите си. Това ще зависи от конкретното приложение, тъй като не всички имат едни и същи функции. Безспорно, ако имате такова приложение, трябва да се възползвате от него без съмнение.

Вижте всички налични кредитори

Защо заемането на пари е синоним на ангажираност?

Едно житейско правило, което трябва да приемете много сериозно, гласи, че всички взети назаем пари трябва да бъдат върнати. Така че, ако планирате да вземете заем, трябва да знаете, че това е синоним на определени задължения и отговорности, особен вид ангажимент. Ако мислите да вземете кредит с чужди данни, по-добре се откажете. Фирмите оперират с високо ниво на сигурност, а сайтовете са защитени и съхраняват личните данни на потребителите с високо ниво на сигурност.

Първата причина е, че това не са вашите пари: Вие не знаете усилията, които е струвало на другия човек да събере тази сума пари, дори много членове на семейството вземат назаем, за да могат да ви заемат, така че трябва да бъдем внимателни, когато заемаме, помнейки по всяко време, че тези пари трябва да се върнат.

Второ, това е дълг: В края на краищата, колкото и малък да е заемът, това е дълг, който може да расте, особено ако има включена лихва. Никога не е добре да оставяте един дълг да расте, защото може да стане скъп и сложен за покриване.

Вашата репутация може да бъде заложена на карта: Като вземете назаем и не платите, най-засегнатият сте вие, защото показвате, че нямате достатъчно чувство на отговорност да върнете това, което са ви дали назаем, което опетнява репутацията ви на човек, който е склонен да потърси помощ, но не и да я върне.

Много врати ще бъдат затворени за вас в бъдеще: Когато репутацията ви е опетнена от вземане на заем или подаване на молба за кредит до юридическо лице, в случай на неплащане, логично е някои врати на семейството, приятели или финансови институции, които биха могли да ви дадат пари, да бъдат затворени за вас в бъдеще. Това може да се окаже много лошо за вас, особено когато търсите решение за спешен случай.

В един момент същото нещо ще се случи и с вас: Казват, че това, което правите, винаги се връща, така че ако сте взимали назаем и не сте ги връщали, много вероятно е да ви се случи и на вас. Така не само ще видите вашите пари да минават, но вие също ще почувствате същото чувство на неудовлетвореност, когато не ви ги връщат.

Не забравяйте, че всички пари, които са ви дадени назаем, винаги трябва да бъдат върнати, независимо дали са с или без лихва, винаги трябва да спазвате думата си в рамките на уговорения срок, тъй като по този начин ще можете да покажете на хората и кредиторите, че вие имате ценности и че сте отговорни, което ще ви помогне да си създадете репутация на човек, който заслужава да му се има доверие и да му се дават заеми.

Как мога да кандидатствам за онлайн заем?

Ако искате да получите достъп до онлайн заеми, е добре да знаете, че те са форма на финансиране, предназначена да има ниска сума, кратък срок и лесна за обработка форма. Тъй като живеем в ерата на цифровизацията, тези заеми могат да се получат по много лесен, бърз и удобен начин.

– Имате ли банкова сметка?: Ако имате банкова сметка за заплатата ви или спестовна сметка, това може да е най-добрият начин да започнете да търсите заем, тъй като банките обикновено предлагат тази услуга като допълнение към своите клиенти, особено тези, които имат повече движение по техните банкови сметки.

– Свържете се с банка: Друга от възможностите ви да намерите финансирането, което търсите, е да се свържете с банка и по-специално с някой от нейните клонове или по телефона. Така ще можете да говорите с експерт, който може да ви посъветва и да ви даде цялата необходима информация, за да решите кой е най-добрият ви вариант. Ако имате лоша кредитна история, банките едва ли ще ви отпуснат заем. В такъв случай, може да се обърнете към кредитна компания, отпускаща заеми без справка с ЦКР.

– Потърсете в Google: Интернет промени всичко, включително начина, по който заемаме пари чрез Fintech. Поради тази причина интернет може да е най-добрият начин за достъп до финансиране, защото само като потърсите тези думи в Google или която и да е търсачка, ще получите различни опции.

– Потърсете листовки и брошури: Много финансови институции често раздават листовки и брошури или поставят реклами на стълбове и табла на места, през които минават много хора. Тези реклами съдържат информация за финансовата компания, нейния номер, име и някои характеристики на нейните бързи заеми. Само не забравяйте да проверите автентичността на компанията, за да не станете жертва на някакъв вид измама.

– Попитайте приятел или член на семейството: препоръка от уста на уста, направена от семейството или приятели, може да бъде добър начин да намерите този вид заем, както и институциите, които го издават. Ако познавате някой, който вече е кандидатствал за кредит, можете да го попитате.

Това са най-често срещаните и най-безопасните начини за лесно намиране на бързи заеми. Само не забравяйте да вземете под внимание някои предварителни мерки, за да си създадете обективно мнение – проверка на репутацията на компанията, дали тя е регулирана от закона, сумите, които предлага, нейните лихвени проценти, условията за плащане, както и изискванията за заявка тях.

Най-изгодни оферти за кредитна карта

Всеки път, когато използвате кредитна карта, вие в известен смисъл заемате пари на заем. Компанията за кредитни карти плаща на търговеца вместо вас пари авансово. След това вие изплащате на издателя на картата сумата, когато дойде извлечението по картата ви. Кредитната карта може да се използва не само за закупуване на стока или услуга, но и за получаването на действителни средства под формата на паричен аванс.

Предимства и недостатъци на вземането на заеми чрез кредитни карти

Ако дадено лице трябва да заеме малка сума пари за кратък период, авансът в брой по кредитна карта, може да е добра идея. В крайна сметка няма такси за кандидатстване (ако приемем, че вече имате карта). За тези, които изплащат целия си баланс в края на всеки месец, кредитните карти могат да бъдат източник на заеми с 0% лихвен процент.

От друга страна, ако се пренесе баланс, кредитните карти могат да носят прекомерни лихвени такси (често над 20% годишно). Освен това компаниите за кредитни карти обикновено отпускат относително малка сума пари на физически лица. Това може да е недостатък за тези, които се нуждаят от дългосрочно финансиране или за тези, които искат да направят изключително голяма покупка (като нова кола).

Заемането на твърде много пари чрез кредитни карти може да намали шансовете ви за получаване на заеми или допълнителен кредит от други кредитни институции.

Ако се използват отговорно, кредитните карти са чудесен източник на пари, но могат да причинят неоправдани затруднения на тези, които не са наясно с разходите. Те не се считат за източници на дългосрочно финансиране. Въпреки това, те могат да бъдат добър източник на средства за тези, които се нуждаят от пари бързо и възнамеряват да върнат заетата сума в кратки срокове.