Условия за ипотечен кредит

Условия за жилищен кредит




Тегленето на ипотечен заем дава възможност на хората да си купят жилище. Тези заеми се усвояват от банки, кредитни компании, жилищно-спестовни каси и други такива заемодатели, като често обезпечението по тях е недвижимо имущество на кредитоискателя.

Ипотечният заем най-често е с по-малка лихва и по-голям срок на изплащане в сравнение с традиционните потребителски кредити. Въпреки този факт, когато гражданите не спазват своите отговорности по внасяне на вноските, обезпечението е тяхно имущество, заемодателят има право да продаде ипотекираното жилище, за да покрие сумата по отпуснатия от него кредит.

KANDIDATSTWANE 2

Всеки кредитен доставчик може да изготви положително или отрицателно становище на база отправена към него заявка за ипотечен заем. Преди да отпусне исканата сума, банката или фирмата следва да направи оценка на т.нар. кредитоспособност на клиента, за да провери дали той отговаря на нейните условия за ипотечен кредит. Така тя ще разбере дали конкретния потребител наистина е в състояние да покрие съответния заем.

Законодателството допуска, че всеки човек може да изтегли ипотечен заем и от заемодател, който се намира в друга държава-членка на Европейския съюз. В този случай, страната, в която лицето пребивава, местоработата му или района, в който се намира предложеното за ипотека недвижимо имущество оказват влияние върху становището на заемодателя за всяка конкретна кандидатура.



По тази причина е важно човек да е наясно с това как заемодателят ще извърши оценката на кредитния потенциал.

За да изготви положителна оценка, заемодателят следва да определи кредитоспособността на конкретното лице, за която цел той влиза в контакт със съответните органи на държавата по пребиваване и проверява всички необходими данни по електронен път. Оценката се изготвя на базата на следните изисквания:

– финансовият статус на клиента (собственост, активи, дългове и пр.)

– на каква стойност ще бъде оценена собствеността, която ще играе роля на обезпечение по задължението.

Кредиторът следва да изиска от клиента информация за това какви са официалните му доходи, за да може да реши дали лицето може да се справи с погасяването на такъв кредит.

Кредитодателят ще разреши отпускането на ипотечния заем, само в случай, че оценката, която той ще извърши посочи, че потребителят ще може да се справи с издължаването на задължението.

Условия за ипотечен кредит

kredit-byrz-300x63

Какво е инфлация

Какво е инфлация и дефлация




Значителен брой от хората всъщност не знаят какво е инфлация. Твърде много хора харчат пари, които са спечелили … да купуват неща, които не искат .. да впечатлят хората, които не харесват“ – Уил Роджърс.

Обикновено, както всички знаем, инфлацията се увеличава много по-бързо и с по-големи темпове от заплатите.Всъщност, това наистина не е значително увеличение, за да започнете да живеете по предпочитания от вас начин на живот. Защо не инвестирате или спестите разликата?

Това се отнася за всички вас, които не могат да устоят на краткосрочните удоволствия, които животът им предлага. Шампанско и обяд в неделя? Екстравагантни вечери за рожден ден с пръстен в тортата и гледка от покрива?

Наслаждавате се всяка седмица на нови удоволствия и придобивки? Искате да имате спортен автомобил и семеен автомобил под един покрив?

KANDIDATSTWANE 2

Инфлацията в начина на живот може да бъде хубаво нещо, ако можете да си позволите да поддържате новия си начин на живот, защото в края на краищата трябва да можете да се радвате на плодовете на вашия труд.

Но ето какво трябва да направите, за да избегнете попадането в капана на дълга.

Запитайте себе си, мога ли да си позволя това? Уверете се, че месечното увеличение на разходите е такова, каквото можете да си позволите и  започнете да живеете според възможностите си.




Запитайте се, струва ли си инфлацията в начина ви на живот? Ако сте живели в апартамент с една спалня и имате два балкона, може би закупуването на по-голям дом има смисъл. Но от едно имение до още по-голямо имение? Може би, по-скоро не.

Запитайте се, трябва ли да си позволите всичко това? Само защото можете да си позволите това не означава, че трябва да го направите.

Помислете за дългосрочните си финансови цели, като например спестяване на авансово плащане за къща. След това се опитайте да прецените дали надстройването на начина на живот ще ви задържи на пътя или ще ви отклони от него.

Запитайте се какво ли би направил Уорън Бъфет. Този милиардер инвеститор най-вероятно ще ви каже да инвестирате разликата. Вземете допълнителния си доход и го вкарайте в спестовна сметка, фонд за пенсиониране или защо да не приемете кредитирането като инвестиционно средство?

Запитайте се, „В дълг ли съм?“. Ако отговорът е „Да.“, дайте приоритет на плащането.

Запитайте се дали се опитвате да се справите с инфлацията? Ако отговорът е „да“, след това поставете пауза за секунда и започнете отгоре отново. Можете ли да си позволите това? Има ли място за инфлацията  в начина ви на живот? Трябва ли да си го позволите? Можете ли да спечелите повече от това като инвестирате? Имате ли дълг?

Какво е инфлация

kredit-byrz-300x63

Изисквания за теглене на ипотечен кредит

Изисквания за теглене на жилищен кредит





Банковите и небанкови финансови организации в България имат индивидуални изисквания за теглене на ипотечен кредит към своите клиенти. Компаниите за бързи заеми у нас отпускат финансиране за покупка на жилище без потребителите да са длъжни да доказват, че работят по трудов договор. Предимството е бързината и удобството на тези услуги, както и че заемите се отпускат без купища документи. Недостатъкът е, че лихвите са малко по-големи.

KANDIDATSTWANE 2

Максималният размер, който се отпуска се базира на индивидуалните критерии и условия на отделните доставчици. При някои от тях таван изобщо няма.


За гаранция по тези кредитни услуги в интерес на банката клиентите трябва да предоставят документ за собственост върху недвижим имот (нотариален акт). Ако банката одобри кандидатурата на клиента и той приеме сумата, която тя е склонна да му отпусне, върху имота се учредява ипотека и той започва да играе роля на обезпечение. Ако клиентът престане да внася вноските си, обаче, банката може да стане собственик на ипотекирания имот.

Според закона, човек може да ипотекира имот на свой близък или роднина, но изискуемите документи и гаранции в такива случаи са много повече.

Срокът за издължаване на такъв тип кредити се определя от конкретните условия и оферти на заемодателите, но обикновено е между 7 и 35 г.

Част от банките и фирмите за бързи заеми имат и допълнителни критерии, като този за максимална възраст. Например, потребителя да не надвишава 60-70 г. в интервала на връщане на заема.

Изисквания за теглене на ипотечен кредит

kredit-byrz-300x63

Прехвърляне на кредит

Прехвърляне на кредит от една банка в друга




Oт пpaвнa глeднa тoчĸa зaдължeния мoгaт дa бъдaт пpexвъpляни oт eднo нa дpyгo лицe. Прехвърляне на кредит предствалява възмoжнocт ce пpeдocтaвя oт Глaвa IV. Πpexвъpлянe нa взeмaния и зaдължeния oт ЗЗД. Cъглacнo Чл. 101 “Tpeтo лицe мoжe дa вcтъпи ĸaтo cъдлъжниĸ в oпpeдeлeнo зaдължeниe пo cъглaшeниe c ĸpeдитopa или c длъжниĸa. Aĸo ĸpeдитopът e oдoбpил cъглaшeниeтo зa вcтъпвaнe, тo нe мoжe дa бъдe oтмeнeнo или измeнeнo бeз нeгoвo cъглacиe. Πъpвoнaчaлният длъжниĸ и вcтъпилoтo лицe oтгoвapят ĸъм ĸpeдитopa ĸaтo coлидapни длъжници“. Cъщo тaĸa тpeтo лицe мoжe дa зaмecти длъжниĸa caмo c изpичнo cъглacиe нa ĸpeдитopa. Зaмecтeният длъжниĸ ce ocвoбoждaвa oт oтгoвopнocт ĸъм ĸpeдитopa.“.

KANDIDATSTWANE 2

Прехвърляне на кредит на друго лице

He e зaдължитeлнo тpeтoтo лицe, ĸoeтo вcтъпвa в дълг дa e poднинa, ĸaтo тo зaдължитeлнo тpябвa дa oтвapя нa ycлoвиятa, пpи ĸoитo бaнĸaтa финaнcиpa физичecĸи лицa – дълг, нeтeн дoxoд, чиcтo ĸpeдитнo дocиe и т.н. Tъй ĸaтo тaзи възмoжнocт ce oпpeдeля изцялo oт вoлятa нa бaнĸoвaтa инcтитyция, oтпycнaлa зaeмa Bи cъвeтвaмe дa ce oбъpнeтe ĸъм нeя.



 

Прехвърляне на задължения

Cъщo тaĸa oбcтoятeлcтвoтo, чe зaминaвaтe в чyжбинa нe пpeчи зaeмa дa бъдe oбcлyжвaн oт тaм, ĸaтo дължимитe внocĸи бъдaт издължaвaни c пpeвoд. Aĸo бaнĸaтa – ĸpeдитop нe ce cъглacи дa cмeни длъжниĸa ocвeн пpeдxoдния вapиaнт, внocĸитe мoгaт дa бъдaт пoгacявaни oт poднини, cлeд ĸaтo им пpeвeдeтe нyжнaтa зa тoвa cyмa. Cлeд ĸaтo cъщecтвyвa жeлaниe oт Baшa cтpaнa дa пpoдължитe oбcлyжвaнeтo нa ĸpeдитa, cъщecтвyвaт дocтaтъчнo вapиaнти тoвa дa cтaнe и бeз длъжниĸa дa бъдe зaмeнян.

Прехвърляне на кредит

kredit-byrz-300x63

Ипотечен кредит за строителство

Инвестиционен кредит за строителство




Тази публикация ще разгледа кредитите за строеж и довършване. Те са тип ипотечен целеви кредит. За да разясним какво представлява т.на. ипотечен кредит за строителство като част от пазара на кредити у нас ще кажем първо няколко думи за различните видове ипотечни кредити.

Заемите за физически лица, където като гарант се използва ипотека върху движим или недвижим имот, са добра опция за финансова подкрепа с дълъг погасителен период и ниски лихви. Ипотечните заеми условно се делят на:

1) ипотечни целеви заеми – за закупуване, строителство, ремонтни и довършителни дейности или рефинансиране. Те се отпускат при конкретизиране на целта;

2) ипотечни нецелеви заеми – за задоволяване на определени потребности, инвестиране в личен проект или покупка на нещо голямо. При тях заемодателят няма претенция да бъде информиран за какво ще бъдат употребени парите.

С т. нар. кредити за строеж и довършване се субсидира строителството на сгради, като обикновено това са еднофамилни къщи или се завършват недвижими имоти. Те се отпускат на базата на налична документация за строителни дейности. Тя се състои от разрешително за строителство, одобрен архитектурен проект, финансови документи и пр.


За отпускането на такъв тип кредит се учредява ипотека върху недвижима собственост на кредитоискателя и тя изпълнява ролята на гаранция. За залог на заем за строителство може да се направи договорна ипотека върху парцела, на който ще се построи жилищната сграда и върху правото за строителство, както и върху построената до определено ниво постройка за живеене.

Ипотечен кредит за строителство

KANDIDATSTWANE 2

 

Сумата, която банката може да отпусне се определя от няколко фактора:

  • Цената на строителните работи. Тя се определя на основание предоставена план-сметка или предложение на строителна компания;
  • Пазарната цена на сградата, която играе роля на залог. Оценяването се извършва от сертифициран оценител от независима компания или банката. Процентът на финансиране обикновено е от 60 до 90%, като варира при различните банки.
  • Какъв е официалният доход на клиента. Всяка банка има свои условия за изготвяне на преценка на потребителите, които касаят, както остатъчния доход за домакинство, така и за признаването на различните типове доходи от алтернативни източници. Има и ипотечни заеми без доказване на доход, но те са по-неизгодни поради по високите лихви.
  • Максималният размер на заема. Той зависи от политиката на конкретната институция. Някои банки имат максимална граница, а други не.
  • Погасителният период. Този интервал може да варира при различните банкови дружества, като обикновено е 25-30 г. Съществуват и допълнителни изисквания за вързраст, която клиентите да надвишават по време на погасяване на задълженията (60-70 г.).

Ипотечен кредит за строителство

kredit-byrz-300x63

Избор на банка за ипотечен кредит

От коя банка да изтегля ипотечен кредит

При осъществяването на избор на банка за ипотечен кредит е важно да се вземат под внимание няколко неща. Тази публикация ще се опита да ви даде някои насоки във вашия избор на банка за ипотечен кредит. Един от най-лесните начини да разберете кой кредитор на ипотека ще ви бъде от полза е да направите таблица, в която да изброите всички лихвени проценти и да направите сравнение.

Важно е да добавяте и колони, които дават подробности за таксите на заемодателя, ГПР за заема, данъците и застрахователните разходи. Следващата стъпка е да сравните цените.Това ще ви даде добра представа заемодателят, който ще бъде рентабилен за вас. Не забравяйте, че ниските лихвени проценти не са единственият параметър, който определя кой е най-добрият заемодател. Трябва също така да проверите дали няма да има някакви скрити такси или разходи, които ще увеличат цената на кредита.

KANDIDATSTWANE 2

Следващият важен аспект в този контекст е обслужването на клиентите. По време на процеса на теглене на кредит и дори след него ще се нуждаете от помощ – от етапа на кандидатстване до изплащането му за решаване на всякакви запитвания, свързани с него. Вашият кредитен съветник не бива да се представя като твърде зает и да ви кара да се обръщате към отдела за работа с клиенти, а трябва да бъде винаги отзивчив и да ви подкрепя в комуникацията с вашия заемодател. Проверете уебсайта на заемодателя, ако той е получил награди за обслужване на клиентите. Не забравяйте, че вашите взаимоотношения с кредитора ще продължат в продължение на години, така че трябва да намерите компания, която предлага бърза, точна, изчерпателна, полезна и информирана услуга за своите клиенти.

Избор на банка за ипотечен кредит

kredit-byrz-300x63

Кредит срещу имот

Кредит срещу залог на имот




Кредитът срещу имот се нарича ипотечен кредит и при него човек изтегля определена сума, а върху негов имот се учредява ипотека. Ако възнамерявате да изтеглите ипотечен кредит, първо разгледайте опциите. Експертите съветват да не теглите ипотечен заем от частни лица!

Банките предлагат ипотечни кредити, следователно, трябва да ги проверите. Ако не покривате техните изисквания, можете да използвате кредитна компания с по-ниски лихвени проценти за закупуване на къща. Освен това, ако сте член на кредитен съюз, ще можете да получите заем при достъпни лихвени проценти. Следователно проучете всички опции, преди да се спрете на кредитор.

Кредит срещу имот

KANDIDATSTWANE 2

Съществуват професионалисти, които могат да ви дадат полезни съвети. Те са независими кредитни съветници или консултанти. Докато те самите не предлагат заеми, могат да ви помогнат да откриете най-подходящия вариант за заем за вас. Кредитният консултант ще действа като посредник между заемодателя и вас и ще ви помогне да изпълните всички формалности.

Не забравяйте, че един неетичен съветник може да ви подведе, като използвате заем, който може да е твърде скъп за вас или от грешната компания. Затова проверете уебсайта на офиса му, за да разберете дали няма оплаквания от хора като вас срещу него.


 

Препоръките на ваши близки са най-силния аргумент за това към кой заемодател да се обърнете. Винаги е по-добре да попитате вашето семейство, приятели и колеги, които наскоро са се възползвали от ипотечен заем за препоръка за заемодател. Веднага ще получите няколко доверени имена чрез този метод. След това можете да извършите още проучвания за съвместимост и надеждност, преди да сключите договора за кредит. Можете също да се консултирате с местните банки, за да получите няколко добри имена. Попитайте вашия финансов съветник или уважаван агент по недвижими имоти, който също може да ви помогне да получите няколко доверени кредитодателя. Не бива да следвате сляпо това, което другите ви казват, а винаги питайте „защо“ те смятат, че заемодателят ще бъде подходящ за вас.

Кредит срещу имот

kredit-byrz-300x63

Какво е ипотека?

Интересувате ли се какво е ипотека?

 За хората не знаят точно какво е ипотека, това е заем, който банка или кредитна компания ви дава, за да ви помогне финансово при закупуване на жилище.  Ипотечното плащане се състои от четири части: главница, лихва, данъци и застраховка. Обикновено се плаща ежемесечно.Тази публикация  ще ви разкаже какво е ипотека и как да изберете добър кредитор за нея.

 Най-изгодно е да заемете приблизително 80% от стойността на дома или по-малко. Къщата, която купувате, действа като обезпечение в замяна на парите, които заемате за финансиране на ипотеката за къща.

Ако сте решили да изтеглите ипотечен кредит, е важно да се възползвате от заем от подходящия кредитор, за да сключите възможно най-добрата сделка. Провеждането на сравнение на разходите и договарянето на лихвените проценти с кредиторите може да ви помогне да получите по-добра цена.

KANDIDATSTWANE 2

Ето няколко съвета, които ще ви помогнат да изберете най-добрия заемодател.

Първо трябва да идентифицирате изискванията си и да ги изброите. След основно проучване на пазара, обадете се на представител на избрания ипотечен кредитор за интервю. Попитайте го за всички въпроси, които имате относно лихвените проценти, ГПР разходите, месечни плащания и т.н. Отбележете отговорите му и как той ви убеждава, че заемът му е най-подходящият вариант за вас. Не се впечатлявайте прекалено от убедителния маркетинг и рекламата на банките и компаниите.

Много заемодатели се интересуват само от продажбата на заема и ще ви направят много и привлекателни обещания. Така че, изберете компания, която знае как да разговаря. Най-добре е да ги попитате подробно относно заема в писмен вид или по електронната поща.



 

Ако планирате да получите добър ипотечен заем, не се задоволявайте само с първата компания, която някой ви препоръчва. Често чуваме за измамни ипотечни компании, които изнудват кредитополучателите за голяма сума пари. За да избегнете това, препоръчително е да потърсите заемодател, който ще разбере вашите изисквания и ще се погрижи за тях.

Разберете какъв кредит искате да използвате – с плаващ (регулируем)  или фиксиран лихвен процент. Регулируемите тарифи имат тенденция да се покачват след първите няколко години. Това означава, че месечното ви плащане също ще се увеличи с увеличаване на лихвата. Кредитите с фиксиран лихвен процент за по-голяма продължителност имат по-високи вноски. Ако не сте планирали това, вноската ще ви натовари. Следователно, трябва да бъдете абсолютно сигурни, че сте поверили парите си в правилния ипотечен кредитор.

Какво е ипотека?

kredit-byrz-300x63

Кредити с ипотека

Заем срещу ипотека




Популярните кредити с ипотека на недвижима собственост без доказване на постоянни доходи е добра опция за хората, които се нуждаят от голям капитал, имат недобра кредитна история и не работят.

Добре е първо гражданите да се убедят, че фирмата, от която искат да изтеглят заем е с добър авторитет. Фирмите, които отпускат такива заеми за по-склонни от банките, които ще държат на добрата кредитна история и наличието на трудов договор. Кредитните компании, изхождайки от факта, че човек търси пари на заем понякога не начисляват такса кандидатстване или обследване на документи при подаване на заявката. Има вероятност да удържат такса усвояване, ако вземат решение за положително становище, но тя се удържа от одобрената сума.

Вива Кредит е кредитна компания, която отпуска кредити срещу ипотекиране на недвижим имот. Компанията е предпочитана сред много хора, тъй като предлага едни от най-изгодните условия за този тип кредити. Втората причина, поради която тя е отличен избор е, че за заемите, които отпуска не изисква доказване на постоянни доходи или трудов договор. Освен това, целият процес по кандидатстване, одобрение и усвояване на парите е максимално ускорен и улеснен.

От гледна точка на обезпечението, за компанията е достатъчно да учреди ипотека върху посочен от потребителя имот, така че за нея не е необходимо да се доказват регулярни доходи.



Фирмата отпуска суми от 5 000 до 200 000 лева. Условията са следните:

1) Да се учреди 100%-ва ипотека върху идеалните части на недвижима собственост, без значение дали родственик или друго лице е собственик на останалата част от нея.

2) Клиентът да не е ипотекирал същото жилище преди или ако е – да бъде с ниска сума.

3) Потребителят да е получил Акт 16 за построяването на сградата.

Кредити с ипотека

 

KANDIDATSTWANE 2

ВИВАКРЕДИТ ИПОТЕКА е вид финансов продукт, който се обезпечава с гаранция под формата на недвижим имот и обхваща интервала от 5 000 до 90 000 лева. Този продукт е предназначен за случаите, в които хора желаят да инвестират в свой финансов план или се нуждаят от парични средства за обединение на дълговете си. Такива са случаите, при които потребителите желаят да погасяват една единствена вноска на месец и така да върнат свои съществуващи вече задължения.

С това предложение на Вива Кредит, човек се ангажира да погаси до 60 месечни вноски при фиксирана лихва за пълния срок. Фирмата не предвижда такса, ако парите бъдат погасени предсрочно дори през първите 12 месеца.

Цялата процедура по получаване на ВИВАКРЕДИТ ИПОТЕКА става гарантирано без проверка на трудово правоотношение и без значение от кредитната история. Гражданите получават отговор в рамките на същия ден и за всеки отделен клиент се грижи личен консултант, който му дава безвъзмездно съвети и го подкрепя в комуникацията с фирмата до пълното погасяване на кредита.

Кредити с ипотека

kredit-byrz-300x63

Кредит преди брака

Ипотека преди брак




В наши дни всеки човек тегли постоянно кредити. Дали това ще бъде кредит за закупуване на изгодна вещ втора употреба от онлайн магазините или техника от сезонна разпродажба от големите вериги. Конкуренцията между кредитните и лизинговите доставчици е толкова голяма, че понякога е много по-изгодно да купиш нещо на момента, теглейки кредит, отколкото да изпуснеш оферта на -80% за стока, от която наистина се нуждаеш.

В резултат на това, много хора теглят различни видове кредити – бързи, потребителски и ипотечни преди да се оженят. Човек отговаря на условията, кандидатства, одобряват го… Но какво се случва с кредита, след като сключи брак?

Според законодателството у нас, ако един имот е купен преди сключването на брак и в последствие мъжа и жената погасяват вноските по ипотечния кредит съвместно, то при неблагоприятно стечение на обстоятелствата и развод, имотът се присъжда на съпруга, който закупува апартамента на свое име. Това означава, че лицето, изтеглило ипотечния кредит получава жилището след един евентуален развод, въпреки че и двамата съпрузи са плащали от своите заплати лихвите по кредита.

KANDIDATSTWANE 2

 

В такива ситуации законодателната уредба на РБ е на страната на човека, който е титуляр на заема и не дава шанс на неговия бивш брачен партньор да има претенции за собственост на никакви части от дома, въпреки че той също е погасявал заема.



По тази причина е по-добре преди да сключите брак се поинтересувайте какви са точно вашите права. Допитайте се до експерт по ипотечни заеми и си направете правна консултация. Също така, е добре да следите промените в законите и Семейния кодекс.

Добре е да сте наясно с подробностите, като какво следва да прави единия съпруг в отсъствие на другия с вноските по заема, които са изплащани съвместно.

Важни въпроси касаят ситуации като какво става с този кредит преди брака, ако единия съпруг го е изтеглил на свое име, но поради болест или смърт, го изплаща другия съпруг. Обикновено при смърт на титуляра е възможно да се наследи изтегления заем. Хората, които не са преки наследници, не са длъжни да плащат, но тогава апартаментът остава собственост на банката.

За повече информация може да прочетете статията ни Кредит при развод.

Кредит преди брака

kredit-byrz-300x63